¿Cuándo es demasiado tarde para detener los procedimientos de ejecución hipotecaria?
¿Cuándo es demasiado tarde para? detener la ejecución hipotecariaEn otras palabras, ¿cuándo es el plazo máximo para declararse en bancarrota y detener una venta hipotecaria? Lo cierto es que no se acaba hasta que se acaba. Puede declararse en bancarrota hasta el mismo día de la venta.
Entendiendo el cronograma de ejecución hipotecaria
En una situación típica de ejecución hipotecaria, su prestamista le enviará un aviso de incumplimiento y usted aún tendrá la oportunidad de pagar el saldo moroso y rehabilitar el préstamo. El prestamista establecerá la fecha límite.
Si no puede o no paga el saldo moroso, el prestamista procederá con la ejecución hipotecaria. La ejecución hipotecaria suele comenzar 90 días después del último pago. Después de 120 días, el prestamista debe emitirle un aviso de intención de venta. Venderán la vivienda en subasta pública. Siempre que la escritura no se haya transferido a otra persona, puede detener la ejecución hipotecaria en cualquier momento, incluida la fecha de la subasta. Contacte con un abogado de bancarrotas de Dallas al en Allmand Law Firm PLLC hoy para aprender más.
Declararse en quiebra para retrasar la venta
Una vez que solicite la quiebra ante el tribunal, todas las acciones de los acreedores en su contra deben cesar de inmediato. Esto incluye la ejecución hipotecaria. Sin embargo, existen limitaciones. Debe poder pagar los atrasos, los costos relacionados con la ejecución hipotecaria y realizar los pagos futuros de la hipoteca de su vivienda. Detener la venta no significa detener la ejecución hipotecaria. Significa retrasarla.
Además, la orden judicial impuesta a su acreedor puede levantarse si el acreedor puede demostrar que usted no tiene intención de realizar los pagos de su vivienda o que no tiene la capacidad financiera para pagar lo que debe. Incluso si Si se levanta, esto le permitirá ganar algo de tiempo extra.
¿Debo presentar la solicitud antes o después de la ejecución hipotecaria?
Para la mayoría de los estadounidenses, la bancarrota es una opción poco atractiva porque huele a fracaso. Después de todo, debería poder pagar sus deudas, ¿verdad? Pero a veces ocurren cosas que escapan a su control. Su cónyuge podría enfermarse o usted podría sufrir una lesión inesperada. No solo pierde ingresos, sino que también tiene que preocuparse por los gastos médicos.
Generalmente es mejor declararse en bancarrota antes de que su vivienda sea objeto de ejecución hipotecaria. Esto se debe a que, en ciertas situaciones, sus deudas pueden sobrevivir a la bancarrota. Esto incluye (especialmente) la deuda tributaria acumulada sobre la propiedad.
Otro aspecto a considerar: Mientras esté en bancarrota, cuyo trámite judicial puede tardar un tiempo, su prestamista no puede cobrar las cuotas de la hipoteca. Esto le dará tiempo para ahorrar dinero y reestructurarse financieramente. Si espera hasta que el proceso de ejecución hipotecaria ya esté en marcha, puede retrasar la venta de su vivienda hasta la fecha de venta, pero es muy probable que tenga menos tiempo para ahorrar dinero. Es probable que su prestamista solicite al tribunal que levante la suspensión automática y proceda con el proceso de ejecución hipotecaria.
Es importante comprender sus derechos como prestatario. Si enfrenta embargos de salario, demandas de acreedores y tiene dificultades para pagar su hipoteca, un abogado especializado en bancarrotas puede ayudarle a tomar la mejor decisión para su situación.
Bancarrota de Capítulo 13 Puede ayudarle a salvar su hogar
El Capítulo 13 de bancarrota le permite reorganizar sus deudas. Es ideal para gestionar deudas garantizadas (como hipotecas) que le resulta difícil pagar. En el Capítulo 13, usted y su abogado deben presentar un plan de pago ante el tribunal. Para evitar la ejecución hipotecaria, este plan de pago debe incluir cualquier atraso, cuotas de la asociación de propietarios e impuestos prediales atrasados. Además, deberá continuar realizando los pagos de su hipoteca.
Una de las principales ventajas del Capítulo 13 es que permite eliminar las segundas hipotecas y las líneas de crédito con garantía hipotecaria (HELOC). Estas deudas, garantizadas con el valor líquido de su vivienda, pueden convertirse en préstamos sin garantía. Los préstamos sin garantía tienen la menor prioridad en el Capítulo 13. Es posible que solo se le permita pagar una parte de la deuda o que la segunda hipoteca se elimine por completo.
¿Cuándo es demasiado tarde para detener una ejecución hipotecaria? Pregunte a un Abogado de bancarrotas en Dallas, TX
Entonces, ¿cuándo es demasiado tarde para detener la ejecución hipotecaria? Incluso si su casa está en ejecución hipotecaria, tiene opciones. Podemos ayudarle. Si le preocupa perder su casa, contáctenos al inicio del proceso. Podemos ayudarle a comprender su situación. defensa de ejecución hipotecaria opciones y determinar su mejor camino a seguir. Contacto en Allmand Law Firm PLLC hoy para aprender más.
