¿Necesita una verificación de la realidad de su deuda?
La actual crisis económica ha hecho que muchos deudores se apresuren a pagar sus deudas de tarjetas de crédito, préstamos personales e incluso hipotecas mientras aún tienen ingresos. Sin embargo, muchos se dan cuenta de que, por mucho que lo intenten, su deuda apenas aumenta o disminuye. La realidad es que, aunque un deudor pague "algo" de su deuda de tarjeta de crédito (u otras deudas), no hay garantía de que se salde en un plazo razonable o, en algunos casos, puede que ni siquiera se salde durante su vida. Por eso, el Capítulo 13 de bancarrota está diseñado para que las deudas se paguen en un plazo de 3 a 5 años. Cinco años es un plazo razonable para pagar una deuda; 35 años no lo es. Sin la bancarrota, muchos deudores pagan deudas de tarjetas de crédito con montos que ni siquiera cubren la totalidad de los intereses. Por ejemplo, si un deudor tiene una deuda de tarjeta de crédito de $40,000, necesitaría entre $400 y $800 al mes solo para cubrir los intereses. Para quienes se toman en serio el pago de sus deudas, es muy recomendable trabajar con un profesional para analizar a fondo su situación financiera. Averigüe cuánto le costará (en pagos mensuales) saldar sus deudas en un plazo de cinco años, sin dejar de cubrir sus gastos básicos (hipoteca, comida, etc.). Si le resulta imposible, podría ser un buen candidato para declararse en bancarrota. Tanto el Capítulo 13 como el Capítulo 7 ofrecen opciones de condonación para deudas impagables. El Capítulo 13 es una excelente manera de saldar deudas si es asalariado y, al mismo tiempo, comenzar de nuevo, mientras que el Capítulo 7 es perfecto para quienes no tienen ingresos o tienen ingresos muy bajos para pagar sus deudas. Hable con un abogado especializado en bancarrotas para obtener más información sobre cómo la bancarrota puede ayudarle a controlar su situación financiera.
Llame a nuestro abogado de bancarrotas hoy
