¿Puede la bancarrota detener la ejecución hipotecaria?
¿Cómo puede la bancarrota detener los procedimientos de ejecución hipotecaria?
Una declaración de quiebra puede realizarse de inmediato detener la ejecución hipotecaria En la mayoría de los casos, cuando los procedimientos aún no han finalizado, la bancarrota puede ayudar a los propietarios a ganar más tiempo para decidir su próximo paso, incluyendo si desean conservar su vivienda. Este también es un buen momento para que los deudores consulten con su abogado especializado en bancarrotas sobre sus opciones y derechos para recuperar la propiedad (su vivienda).
Algunos deudores esperan hasta que una venta por ejecución hipotecaria sea inminente antes de considerar bancarrotaEn algunos casos, si la venta se ha realizado, el deudor puede tener derecho a recuperar la propiedad mediante pagos extraordinarios, incluyendo los pagos actuales y vencidos. Tenga en cuenta que esto podría impedirle ponerse al día con los pagos y podría tener que pagar el importe total de lo que pagó el comprador, incluyendo los intereses, en la venta de ejecución hipotecaria. Esta puede ser una opción para los propietarios de viviendas si se lo pueden permitir.
Cuando se declara la quiebra, Entra en vigor una orden judicial que detiene las acciones relacionadas con la ejecución hipotecaria, incluso si el acreedor desconoce la solicitud del deudor. En algunos casos, el síndico de la quiebra puede revertir una ejecución hipotecaria si se cometió fraude en nombre del acreedor. La ejecución hipotecaria puede ser una situación compleja cuanto más tiempo espere el deudor para tomar medidas. Por eso, los propietarios en mora o que han atrasado los pagos de su hipoteca deberían considerar revisar su situación con un asesor con experiencia.
abogado de quiebras.
Referencia: http://www.txbankruptcyblog.com/
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Cinco maneras de evitar la ejecución hipotecaria
Los propietarios que luchan contra una ejecución hipotecaria a menudo se sienten abrumados por la magnitud de su situación. Al intentar salvar su casa, las opciones disponibles pueden parecer confusas o incluso inaccesibles.
Formas en que un propietario puede salvar su casa de una ejecución hipotecaria:
- Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria y desea conservar su vivienda, puede considerar concertar una prórroga con su prestamista hipotecario. Esto puede ser especialmente útil si su ejecución hipotecaria se debe solo a circunstancias temporales y está seguro de que su situación cambiará pronto. La prórroga permitirá al deudor renunciar a los pagos de la hipoteca durante un período determinado.
- Los propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria también podrían considerar una modificación de la hipoteca si esta se debe a costos hipotecarios inflados. Algunos prestamistas podrían estar dispuestos a modificar la hipoteca del deudor para que los pagos mensuales sean menores.
- Los propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria y también tienen otras deudas, como tarjetas de crédito, podrían considerar declararse en bancarrota según el Capítulo 13 o el Capítulo 7. La bancarrota permitirá al deudor cancelar sus deudas no garantizadas y, al mismo tiempo, salvar su vivienda de la ejecución hipotecaria, siempre que continúe pagando sus cuotas hipotecarias.
- Si un propietario que enfrenta una ejecución hipotecaria no desea conservar su vivienda, pero quiere evitar que se registre una ejecución hipotecaria en su historial crediticio, podría optar por venderla mediante una "venta corta". Básicamente, una venta corta consiste en vender la propiedad por menos de lo que debe de la hipoteca. Actualmente, el gobierno ofrece incentivos en efectivo a quienes utilicen este método. Sin embargo, los prestamistas hipotecarios no están obligados a aceptar una venta corta.
- Un propietario que desee evitar una ejecución hipotecaria, pero no conservar su vivienda, también podría considerar declararse en bancarrota y devolver la vivienda al prestamista hipotecario mediante este procedimiento. Si se utiliza este método, el deudor no adeudará la hipoteca una vez que se resuelva la bancarrota.
¿Cuándo una ejecución hipotecaria justifica una declaración de quiebra?
Muchos deudores enfrentando una ejecución hipotecaria Considere declararse en bancarrota, especialmente si la ejecución hipotecaria parece inminente. Pero ¿cuándo una ejecución hipotecaria justifica declararse en bancarrota? Primero, hablemos de cómo funcionan las ejecuciones hipotecarias en Texas. En Texas, el banco puede elegir entre el proceso judicial o el no judicial. Si se utiliza el proceso judicial, deberá demandar al propietario para obtener el derecho a subastar la vivienda. Esto suele ocurrir si no existe un poder de venta en el contrato hipotecario o la escritura de fideicomiso.
Si existe un poder de venta, el banco utilizará lo que se denomina una ejecución hipotecaria extrajudicial, que permitirá al prestamista subastar la vivienda sin demandar al propietario. En cualquier caso, si el deudor desea salvar su vivienda de la ejecución hipotecaria, probablemente tendrá que declararse en bancarrota, a menos que tenga el efectivo para ponerse al día con los pagos de la hipoteca. Si el propietario no desea conservar la vivienda, pero cree que podría deber dinero en una segunda o tercera hipoteca, podría optar por declararse en bancarrota para poder cancelar las hipotecas sin garantía.
Las segundas y terceras hipotecas, así como otros gravámenes, serán clasificados como no garantizados por el tribunal de quiebras si superan el valor de la propiedad una vez pagada la hipoteca principal. También es importante considerar si califica para una... Bancarrota del Capítulo 7 Bancarrota del Capítulo 13 Para los deudores que no desean conservar su vivienda y solo desean liquidar los gravámenes menores sobre la propiedad, la bancarrota del Capítulo 7 sería ideal. Por el contrario, la mejor manera de salvar su vivienda de una ejecución hipotecaria es declararse en bancarrota del Capítulo 13 para poder ponerse al día con los pagos atrasados con el tiempo.
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¿Puede la bancarrota ayudar a prevenir la ejecución hipotecaria de mi casa?
Cuando un propietario se atrasa en los pagos de la hipoteca, el prestamista puede intentar iniciar el proceso legal para vender la casa y recibir el pago del préstamo. Los propietarios pueden optar a otras opciones, como la indulgencia, para ayudar a conservar la vivienda y... detener la ejecución hipotecaria Si el propietario ha agotado otras medidas, podrá solicitar la quiebra.
La bancarrota ha ayudado a muchos propietarios de viviendas al retrasar el proceso de ejecución hipotecaria e incluso puede salvar su hogar. Se sabe que declararse en bancarrota retrasa la ejecución hipotecaria varios meses, lo que les ha dado más tiempo para buscar una solución que les permita conservar su vivienda. Los procedimientos de ejecución hipotecaria pueden verse afectados por la bancarrota, pero el resultado puede depender del capítulo que se presente.
La quiebra tiene una suspensión automática que entra en vigor cuando se declara en quiebra el Capítulo 13 o Bancarrota del Capítulo 7 Se presenta la solicitud. La suspensión automática ayuda a retrasar o detener la ejecución hipotecaria. Si el proceso de ejecución hipotecaria ya ha comenzado, puede posponer los procedimientos hasta que se complete la quiebra. Bancarrota del Capítulo 13 Le permite reestructurar la deuda pendiente, lo que podría permitirle pagar lo que debe por la vivienda. Si tiene una segunda o tercera hipoteca, el Capítulo 13 podría incluirla como deuda sin garantía, ya que su primera hipoteca está garantizada por el valor de la vivienda. Declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 podría ahorrar dinero y cancelar la deuda garantizada por su vivienda.
Cuando se detiene el proceso de ejecución hipotecaria, tiene más tiempo para llegar a un acuerdo con su prestamista. También puede ahorrar tiempo si decide vender su vivienda. Consulte con un experto legal cualquier duda o inquietud que tenga.
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Ejecución hipotecaria: ¿Debería declararse en quiebra para salvar su casa?
¿Puede la declaración de quiebra prevenir la ejecución hipotecaria?
Cuando su hogar está en riesgo juicio hipotecario, Quizás sienta que lo único que puede hacer es rendirse y dejar que los bancos se apropien de la casa donde crió a su familia. Pero no tiene que firmar la escritura todavía. Hay pasos que puede seguir para intentar salvar su casa, y cualquiera de ellos podría detener el proceso de ejecución hipotecaria y ayudarle a salir del apuro en el que se encuentra. Los dos primeros pueden ser impredecibles, y si fracasan, la bancarrota podría ser la única opción que le quede antes de que su casa sea subastada.
Llama a tu prestamista
Quizás sienta que la ejecución hipotecaria está a la vuelta de la esquina, pero aún puede haber tiempo para negociar con su prestamista para conservar su vivienda. En cuanto se atrase con un pago de la hipoteca, llame a su prestamista para informarle que tiene dificultades financieras. Le sorprenderá saber que estarán dispuestos a negociar un nuevo plan de pagos con usted.
Obtenga una indulgencia
Al informar a su prestamista hipotecario sobre sus problemas financieros, este podría optar por declarar una moratoria en los pagos de su hipoteca. Esto significa que su prestamista detendrá cualquier proceso de ejecución hipotecaria, siempre y cuando se cumplan los términos renegociados de la hipoteca. La moratoria puede variar desde unos meses sin pagos de la hipoteca hasta una cuota mensual menor; sin embargo, si incumple el contrato, el banco iniciará inmediatamente un proceso de ejecución hipotecaria sobre su vivienda.
Declararse en quiebra
Si ya ha intentado negociar con su prestamista hipotecario, o simplemente no puede afrontar los pagos de la hipoteca, podría ser el momento de declararse en bancarrota. Incluso si se encuentra en medio de un proceso de ejecución hipotecaria, declararse en bancarrota le otorgará un... “, lo que significa que sus deudores deben detener todos los cobros de deudasSi su prestamista hipotecario persiste en la ejecución hipotecaria de su vivienda, usted tiene derecho a emprender acciones legales contra él.
Si quiere proteger su casa de una ejecución hipotecaria, no espere hasta el último minuto. Declararse en bancarrota puede brindarle el alivio que necesita; además, podría tener otras deudas sin garantía que también puedan ser condonadas.
No permita que algunos pagos hipotecarios atrasados le impidan permanecer en la casa familiar: comuníquese con un .
Otra razón para considerar la bancarrota para evitar la ejecución hipotecaria
Por qué debería considerar la bancarrota para evitar la ejecución hipotecaria
Muchos propietarios de viviendas son conscientes esa quiebra Puede ayudarle a prevenir una ejecución hipotecaria gracias a diversos anuncios que promocionan regularmente este beneficio. Sin embargo, las investigaciones sugieren que, de hecho, la bancarrota puede ayudarle a evitarla e incluso proporciona evidencia de que declararse en bancarrota es eficaz para prevenir ventas pendientes.
Investigadores de la Universidad de Carolina del Norte completaron un estudio que incluyó a más de 4,000 propietarios de viviendas que tenían hipotecas de tasa fija durante 30 años y tenían más de 90 días de retraso en los pagos de la hipoteca. Los propietarios de viviendas que
Al ver la inminente ejecución hipotecaria, solicitaron protección por bancarrota. En este caso, aproximadamente el 70 % tenía menos probabilidades de que su vivienda se vendiera mediante una subasta de ejecución hipotecaria.
Puede presentar Bancarrota del Capítulo 7 or Bancarrota del Capítulo 13 Dependiendo de para qué califique, el estudio sugirió que quienes se declaran en bancarrota bajo el Capítulo 13 tenían cinco veces más probabilidades de conservar su vivienda. Entonces, ¿cuál es la importancia de la bancarrota para salvar su hogar?
La suspensión automática entra en vigor al presentar la solicitud, que consiste en una orden judicial que detiene las acciones legales en su contra. Obtendrá más tiempo para desarrollar un plan de acción financiera, organizar sus deudas o incluso renegociar las nuevas condiciones con el prestamista hipotecario. Dependiendo del capítulo que presente, podría tener otras opciones a considerar, como la liquidación de hipotecas subordinadas, la modificación del préstamo, llegar a acuerdos de pago para saldar los atrasos o pagos atrasados, o entregar la vivienda y marcharse.
Bajo la suspensión automática, los acreedores deben cumplir con las normas federales que otorgan mayor control a los deudores. Puede colaborar con su abogado de bancarrotas de Dallas/Fort Worth para determinar el mejor plan de acción para su situación. En muchos casos,
La quiebra ha ayudado a los deudores a llegar a un acuerdo con sus prestamistas cuando no podían llegar a uno por sí solos.
Referencia:
http://www.txbankruptcyblog.com/2013/10/articles/bankruptcy-news/bankruptcy-can-help-avoid-foreclosure/
Utilice la bancarrota para evitar la ejecución hipotecaria
Las personas que recientemente se han encontrado en una situación financiera difícil pueden sentirse abrumadas y estresadas. En momentos como este, es tentador esconder la cabeza y evitar todos los problemas. Pero afrontarlos de frente puede ser la única solución. Si ha dejado que su hipoteca se deslice durante unos meses y está considerando una posible... ejecución hipotecaria Y con el aumento de los recargos y penalizaciones por mora, podría considerar declararse en bancarrota para salvar su vivienda. Suena contradictorio, pero en realidad es una muy buena opción para quienes se han endeudado y tienen pocas opciones.
Declararse en quiebra para salvar su casa de una ejecución hipotecaria es algo que las personas que han tenido un revés financiero, tal vez la pérdida de un trabajo o un imprevisto deberían considerar seriamente. facturas médicas , que ha permitido que su deuda se salga de control.
Declararse en quiebra automáticamente impedirá que sus acreedores lo persigan por pagos, esto incluye a su administrador hipotecario. Bancarrota del Capítulo 13 es diferente a un Capítulo 7 En el sentido de que no se le extinguen todas sus deudas por completo. En un Capítulo 13, los pagos hipotecarios vencidos y cualquier cargo se incluirán en el plan de pago.
Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria y siente que se ha quedado sin opciones para salvar su casa, debe hablar con un De inmediato. Muchas firmas ofrecen consultas gratuitas, por lo que no hay que pagar nada para averiguar si la bancarrota es la solución a sus problemas.
Declararse en quiebra para evitar la ejecución hipotecaria
Si usted frente a una ejecución hipotecaria Si desea conservar su vivienda, quizás haya escuchado que la bancarrota es una buena opción. Cada situación es diferente, pero hay ocasiones en las que una bancarrota puede detener una ejecución hipotecaria y otras en las que una bancarrota puede ayudarle.
Capítulo 7 de bancarrota y ejecución hipotecaria
A Bancarrota del Capítulo 7 Puede ayudarle a salvar su casa de una ejecución hipotecaria si aún no está en proceso y si está al día con sus facturas. En resumen, el Capítulo 7 es ideal para propietarios que enfrentan un contratiempo temporal o un problema circunstancial (como facturas médicas elevadas) que no pueden afrontar, pero que con un poco de ayuda podrán seguir pagando su hipoteca.
Tan pronto como usted presenta una quiebra del Capítulo 7, el proceso de ejecución hipotecaria se detiene hasta que se finalice la quiebra, por lo general, continuará según lo programado una vez que se complete su quiebra, pero si solo necesita unos meses para ponerse al día, esto podría bastar.
Capítulo 13 de bancarrota y ejecución hipotecaria
A Bancarrota del Capítulo 13 Puede ser la mejor opción si busca proteger su vivienda de una ejecución hipotecaria. El Capítulo 13 es diferente del Capítulo 7, donde la deuda simplemente se liquida. En el Capítulo 13, su deuda se reorganiza y prioriza, y se le asigna un plan de pagos. Si ya se encuentra en proceso de ejecución hipotecaria, esta podría ser su mejor opción, pero si ya ha avanzado demasiado, es posible que no haya nada que pueda hacer para salvar su vivienda.
Hable con un abogado especializado en bancarrotas de inmediato, ya que es un proceso legal complicado y hay muchos aspectos legales que tendrá que abordar si desea salvar su casa de la ejecución hipotecaria mediante la declaración de bancarrota.
¿Puede el Capítulo 7 de Bancarrota detener una venta de ejecución hipotecaria?
El Capítulo 7 de bancarrota puede ayudar a detener la venta de su vivienda por ejecución hipotecaria bajo ciertas condiciones. De ser posible, podría remediar su incumplimiento realizando pagos o negociando una solución con su prestamista. Si bien existen otras opciones a considerar, es posible que la venta de la vivienda se concrete a menos que actúe con rapidez.
Bancarrota del Capítulo 7 Puede ayudar a detener temporalmente una venta de ejecución hipotecaria. Al presentar la solicitud, entra en vigor la suspensión automática. Esto evita que su prestamista siga cobrando. Además, les da a los propietarios más tiempo para buscar una solución que les ayude a conservar su vivienda. Puede optar por subsanar el impago pagando la deuda o negociar un acuerdo con su prestamista. Este tiempo adicional incluso podría permitirle encontrar un nuevo lugar para vivir si decide vender la casa.
Mientras la suspensión automática siga vigente, el prestamista no podrá proceder con la venta de la ejecución hipotecaria. Tenga en cuenta que, en algunas situaciones, un prestamista puede optar por obtener una orden judicial para levantar la suspensión, pero solo en ciertas circunstancias.
Otras opciones a considerar para evitar la ejecución hipotecaria incluyen la modificación de la hipoteca. Modificar su préstamo hipotecario con su prestamista puede ayudarle a obtener un pago mensual más bajo o extender el plazo para pagarlo. El Capítulo 13 de la Ley de Bancarrota es otra opción que ayuda a estructurar la deuda pendiente en un plan de pago aprobado por el tribunal. El plan puede durar desde 3 a 5 años y brinda a los deudores la oportunidad de ponerse al día con los pagos de la hipoteca. Deberá asegurarse de realizar pagos regularmente en el Capítulo 13 para evitar la ejecución hipotecaria .
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Si tiene alguna pregunta o inquietud con respecto al capítulo 7 de bancarrota o cómo detener una venta de ejecución hipotecaria, no dude en contactarnos. Contactar con nosotros hoy para una consulta gratis.
Referencia: https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/foreclosure-sale-next-week-can-chapter-7-bankruptcy-help.html
¿Puede el Capítulo 7 de Bancarrota ayudarme a detener la ejecución hipotecaria?
Presentar una bancarrota del Capítulo 7 para detener la ejecución hipotecaria
Bancarrota del Capítulo 7 Puede que no detenga el proceso permanentemente, pero podría ayudarle a ganar más tiempo para encontrar una solución que le permita conservar su vivienda. La presentación puede darle más tiempo para conseguir fondos que pueda usar para ponerse al día con su hipoteca.
Al declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7, entra en vigor la suspensión automática. Esta medida detiene o impide temporalmente las acciones de cobro contra el deudor por parte de los acreedores. En este caso, su prestamista debería... cesar los intentos de cobro contra usted cuando reciban la notificación de su presentación.
En algunos casos, el prestamista puede intentar solicitar al tribunal que levante la suspensión para continuar con el proceso. ejecución hipotecaria A menudo, la suspensión automática se mantiene si el prestamista no proporciona al tribunal información precisa que afirme ser el titular de la hipoteca. Dado que es sabido que las hipotecas se agrupan o se venden a otras instituciones, el acreedor que solicita la ejecución hipotecaria puede tener dificultades para presentar pruebas ante el tribunal.
La suspensión podría otorgar a los deudores uno o dos meses adicionales (según su situación) para retrasar la ejecución hipotecaria. Este tiempo adicional puede ayudar a los propietarios a ahorrar dinero para cubrir los pagos de la hipoteca en mora. Si el banco no consigue un comprador para la vivienda, usted podría conservarla incluso si se levanta la suspensión debido a los retrasos propios del proceso de ejecución hipotecaria.
El Capítulo 7 puede ayudarle a liquidar deudas no garantizadas, lo que significa que tendrá más dinero para su hipoteca. Consulte sus dudas e inquietudes con un experto en bancarrotas.
Cómo detener la ejecución hipotecaria ahora mismo
Por fin ha sucedido. Te has atrasado con un pago de la hipoteca y temes el momento de recibir la notificación de un proceso de ejecución hipotecaria en tu contra. Sientes que no hay nada más que puedas hacer para salir de esta trampa. Lo más probable es que, si te has atrasado con los pagos de la hipoteca, tu otro crédito también se vea afectado. El estrés de no tener suficiente dinero o crédito para pagar todos los recargos y penalizaciones por mora puede hacer que parezca que no hay forma de evitar caer en una espiral descendente hacia la ejecución hipotecaria.
Afortunadamente, no tiene que resignarse a las insistentes llamadas telefónicas y cartas de enojo de los prestamistas sobre la ejecución hipotecaria. Si desea conservar su vivienda, existen varios métodos que puede usar para detener la ejecución hipotecaria de inmediato.
¿Entonces, qué estás esperando? ¡Prepárate para...! luchar contra la ejecución hipotecaria !
Utilice la regla de los 90 días
En cuanto se atrasa en el pago de una hipoteca, tiene aproximadamente 90 días para compensarlo antes de que su prestamista inicie un proceso de ejecución hipotecaria en su contra. Durante este plazo, es fundamental que llame a su prestamista para hablar sobre su hipoteca. Infórmele que sus pagos hipotecarios se han vuelto demasiado altos para usted y que desea un nuevo plan de pago.
La mayoría de los prestamistas deberían intentar colaborar con usted, ya que tampoco desean pasar por el proceso de ejecución hipotecaria (que requiere tiempo y recursos valiosos). Sin embargo, si se encuentra con un prestamista que no quiere colaborar con usted y usted insiste en conservar su vivienda, quizá sea el momento de considerar otras opciones. Si el proceso de ejecución hipotecaria ya ha comenzado, la mejor opción disponible podría ser la bancarrota.
Presentar una solicitud de bancarrota del Capítulo 13
Tan pronto como presente una solicitud Bancarrota del Capítulo 13 , todos los procedimientos de ejecución hipotecaria en su contra deben detenerse. Esto se conoce como suspensión automática, y si algún acreedor intenta cobrar sus deudas, puede demandarlo por daños y perjuicios (pedirles dinero a sus prestamistas, ¡eso sí que es un cambio!).
Una bancarrota del Capítulo 13 no solo detiene la ejecución hipotecaria, sino que también le permite conservar su vivienda. Esto se debe a que los tribunales de bancarrota reorganizarán todas sus deudas en un nuevo plan de pago más manejable. Esto incluye su hipoteca y cualquier proceso de ejecución hipotecaria en su contra, lo que garantiza que usted y su familia permanezcan en su hogar en el futuro previsible.
Cómo evitar la ejecución hipotecaria mediante la bancarrota del Capítulo 13
Cómo conservar su hogar durante una bancarrota del Capítulo 13
Dado que el número de viviendas en proceso de ejecución hipotecaria sigue siendo inaceptablemente alto, muchos propietarios que tienen dificultades para pagar sus hipotecas consideran seriamente declararse en bancarrota. Pero, ¿cómo pueden... Bancarrota del Capítulo 13 ¿Ayudarte a conservar tu hogar?
Veamos algunos hechos:
- Si está ganando un ingreso y no califica para Bancarrota del Capítulo 7 Puede declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13, o lo que se conoce como plan para asalariados. Bajo el Capítulo 13, el deudor tiene varias opciones flexibles para... detener la ejecución hipotecaria .
- Si un deudor está en mora con los pagos de su hipoteca, puede acogerse al Capítulo 13 de bancarrota para liquidar sus pagos hipotecarios atrasados durante el plazo de su plan, que durará de 3 a 5 años. Por ejemplo, si se encuentra en un plan de bancarrota trienal del Capítulo 13, puede realizar pagos mensuales a la compañía hipotecaria para ponerse al día con los pagos atrasados, además de realizar los pagos hipotecarios regulares cada mes.
- Si un deudor no puede realizar los pagos de su hipoteca, podría negociar una modificación de la misma con su prestamista o, si tiene una segunda hipoteca, como un préstamo con garantía hipotecaria, parcial o totalmente sin garantía, podría reducir la parte no garantizada para reducir el pago de su hipoteca. La posibilidad de una reducción de la hipoteca debería consultarse con un abogado especializado en bancarrotas.
Sea cual sea la decisión del deudor, debe cumplir con el plan de pagos de la bancarrota o su prestamista hipotecario podrá ejecutar la hipoteca de la propiedad. Si se declara en bancarrota bajo el Capítulo 13 y no puede continuar realizando los pagos, comuníquese con su abogado especializado en bancarrotas de inmediato.
¿Debería declararse en quiebra o aceptar una ejecución hipotecaria?
Declararse en quiebra o aceptar una ejecución hipotecaria
Propietarios de Vivienda enfrentando una ejecución hipotecaria A menudo consideramos la quiebra, pero ¿es la quiebra una mejor opción que la ejecución hipotecaria?
Echemos un vistazo a algunos de los factores que los deudores deben considerar:
Deseo y capacidad de mantener el hogar
La primera pregunta que un deudor debe hacerse antes de declararse en bancarrota para evitar una ejecución hipotecaria es si desea conservar su vivienda. De ser así, ¿tiene el deudor el efectivo o los ingresos necesarios para mantenerla en bancarrota? Si se declara en bancarrota... Bancarrota del Capítulo 7 or Bancarrota del Capítulo 13 El deudor está obligado a realizar pagos hipotecarios mensuales para tener alguna posibilidad de salvar su vivienda. La capacidad para hacerlo depende exclusivamente de sus recursos financieros.
Valor de la vivienda
Si bien algunos deudores en bancarrota desean conservar su vivienda y evitar la ejecución hipotecaria, hacerlo podría no ser lo mejor para ellos. Si la vivienda tiene muy poco valor, la hipoteca está al revés o está en mal estado, salvarla en bancarrota podría no valer la pena.
Otras deudas
Si un deudor tiene otras deudas no hipotecarias, podría optar por declararse en bancarrota, independientemente de su deseo de conservar su vivienda. Otras deudas deberían considerarse por otro motivo: si el deudor desea conservar otro activo, como un automóvil, y este tiene un préstamo hipotecario, esas cuotas mensuales podrían dificultar el pago de la hipoteca. En última instancia, el deudor podría tener que elegir qué activo es más importante para él. No hay una respuesta estándar a esta pregunta. Un automóvil podría ser tan importante como una vivienda si vive a 40 kilómetros del trabajo y no tiene otro medio de transporte.
Cómo la bancarrota puede ayudar a reducir la tasa de ejecuciones hipotecarias
Aproximadamente uno de cada 10 propietarios de vivienda en Texas está en mora con su hipoteca y se enfrenta a una posible ejecución hipotecaria. Actualmente, el porcentaje de propietarios de vivienda en Texas que están en mora y se enfrentan a una posible ejecución hipotecaria futura es del 10.3%, apenas por debajo del promedio nacional del 10.44%. El año pasado, un récord de 61,000 propietarios de vivienda en Texas perdieron su vivienda por ejecución hipotecaria, y se teme que esa cifra aumente este año. Muchos analistas y "expertos" lamentan la actual crisis de ejecuciones hipotecarias, pero no reconocen el poder de la bancarrota para reducir la tasa de ejecuciones hipotecarias en Texas y en todo el país.
Todos nuestros esfuerzos, sin recurrir a la bancarrota, para detener las ejecuciones hipotecarias han fracasado estrepitosamente. El Programa de Apoyo al Propietario (HAMP), los programas estatales, las súplicas a los administradores hipotecarios, poco cooperativos y descaradamente codiciosos, han tenido poco impacto positivo en la tasa de ejecuciones hipotecarias. Muchos propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria y han intentado todos los demás medios sin éxito, han recurrido a la bancarrota para obtener el alivio que necesitan. Si no fuera por la bancarrota, probablemente tendríamos una crisis de ejecuciones hipotecarias similar a la de la Gran Depresión o incluso peor. Nuestros legisladores deben analizar el poder de la bancarrota y cómo puede ayudar a detener las ejecuciones hipotecarias si realmente queremos mitigar esta crisis.
¿Cómo puede la bancarrota reducir la tasa de ejecuciones hipotecarias?
- La bancarrota obliga a los administradores hipotecarios a negociar. Sin la bancarrota, los propietarios tienen muy poca influencia y se encuentran esperando a que los administradores hipotecarios les respondan. Pero con la bancarrota, los administradores hipotecarios se ven obligados a, al menos, considerar maneras de evitar la ejecución hipotecaria.
- La bancarrota le da al propietario tiempo para recuperar el aliento y ver las cosas con claridad. Gracias a la suspensión automática, el deudor en ejecución hipotecaria no tiene que preocuparse de que le arrebaten su vivienda mientras negocia con el administrador hipotecario. Este hecho por sí solo puede brindarle la tranquilidad necesaria para analizar su situación con claridad.
- La bancarrota le da al propietario la oportunidad de ponerse al día con los pagos y su hipoteca. Fuera de la bancarrota, puede ser muy difícil para un deudor obtener condiciones de pago razonables para sus pagos atrasados. Sin embargo, en la bancarrota del Capítulo 13, un propietario puede pagar los pagos atrasados en un plazo de 3 a 5 años.
Estrategias para detener la ejecución hipotecaria
¿Está tratando de detener la ejecución hipotecaria?
Si usted frente a una ejecución hipotecaria Debe analizar su situación y decidir si acepta la ejecución hipotecaria o si desea evitarla. Si decide no enfrentarla, deberá determinar si desea conservar la casa.
Si desea conservar su vivienda y evitar una ejecución hipotecaria, no hay muchas opciones disponibles, pero una modificación de préstamo puede permitirle lograr ambas cosas. Puede obtener modificaciones de préstamo con su administrador hipotecario o a través del gobierno. Las modificaciones de préstamo que ofrece el gobierno federal suelen ser muy favorables y pueden hacer que su vivienda sea mucho más asequible, incluso reduciendo una gran parte del capital. Sin embargo, las modificaciones de préstamos federales son notoriamente lentas y están repletas de trámites y plazos.
Para quienes deciden que no quieren una ejecución hipotecaria en su historial crediticio, pero realmente no les importa si quieren conservar la vivienda, una venta corta o una escritura en lugar de la ejecución hipotecaria puede ser una solución. Una venta corta es un acuerdo entre usted y su prestamista hipotecario que estipula que aceptan la vivienda, al precio de venta, para cubrir el saldo adeudado de la hipoteca. Esto puede ser una excelente oferta, pero es posible que su prestamista no acepte cancelar el saldo restante.
Una escritura en lugar de ejecución hipotecaria significa que en lugar de continuar con una ejecución hipotecaria, su prestamista acepta tomar la escritura de su casa.
Si no está seguro de qué opción es mejor para usted, se recomienda que se comunique con un abogado de modificación de préstamos o para revisar su situación financiera.
¿Puedo evitar una ejecución hipotecaria sin declararme en quiebra?
¿Está tratando de detener una ejecución hipotecaria sin declararse en quiebra?
Si bien algunos propietarios entienden que la bancarrota es la mejor opción para evitar la ejecución hipotecaria y liquidar otras deudas, otros propietarios no están seguros de si es su mejor opción. Si bien existen maneras de evitar la ejecución hipotecaria sin declararse en bancarrota, es importante que evalúen cuidadosamente su situación financiera antes de renunciar a la protección por bancarrota.
A continuación se presentan algunas formas en que algunos propietarios evitan la ejecución hipotecaria fuera de la quiebra:
Paciencia
Si un propietario sufre un problema temporal, como un desempleo a corto plazo o una reducción de ingresos, podría convencer al prestamista para que suspenda los pagos de la hipoteca. Sin embargo, si la situación financiera del propietario es a largo plazo, como un desempleo continuo o una discapacidad médica permanente, evitar la ejecución hipotecaria con una suspensión temporal de pagos podría no ser posible. De hecho, algunos prestamistas pueden negarse a conceder una suspensión temporal de pagos si sospechan que un problema financiero no es temporal. En esas situaciones, puede ser más beneficioso para el propietario declararse en bancarrota y utilizar la suspensión automática para detener cualquier ejecución hipotecaria pendiente.
Préstamo HUD
En ocasiones, un deudor con dificultades financieras puede solicitar un préstamo HUD sin intereses y evitar la ejecución hipotecaria sin declararse en bancarrota. Para calificar para un préstamo HUD sin intereses, el propietario debe tener un atraso de al menos cuatro meses y un máximo de doce meses en los pagos de la hipoteca, y la vivienda NO DEBE estar en ejecución hipotecaria. El propietario también debe tener la capacidad financiera para reanudar los pagos regulares de su hipoteca después de recibir el préstamo. Para quienes enfrentan desempleo u otras deudas importantes, reanudar los pagos regulares de su hipoteca puede ser imposible. Para estos deudores, declararse en bancarrota ofrece una mejor solución, ya que les permite ponerse al día con los pagos y, mientras tanto, detener el proceso de ejecución hipotecaria.
Modificación de hipoteca
Si bien los prestamistas hipotecarios ahora deben detener el proceso de ejecución hipotecaria mientras un propietario solicita una modificación de hipoteca, todo el programa de modificación de hipoteca está plagado de problemas. Los propietarios que esperan salvar su casa sin declararse en bancarrota pueden descubrir que, incluso si logran una modificación de hipoteca, el ahorro mensual es escaso. Algunos propietarios que han insistido en no declararse en bancarrota han reportado que la modificación de su hipoteca encareció su hipoteca mensual.
Los propietarios que deseen recurrir a alguna de las formas alternativas para combatir una ejecución hipotecaria deben asegurarse de que el proceso realmente les resulte beneficioso. También deben considerar sus otras deudas y cómo se verán afectadas. Si un propietario está agobiado por deudas de tarjetas de crédito y facturas médicas Además de su hipoteca morosa, podrían considerar declararse en bancarrota. Incluso en bancarrota, el deudor puede buscar alternativas como la modificación de la hipoteca y, al mismo tiempo, beneficiarse de la suspensión automática de la bancarrota.
Cómo prevenir la ejecución hipotecaria mediante indulgencia, modificación de préstamo o quiebra
Prevención de la ejecución hipotecaria mediante indulgencia, modificación de préstamos o quiebra
Es una historia muy común en el clima económico actual: usted, o alguien que conoce, se ha atrasado en los pagos de su hipoteca. Ya sea por la pérdida de su empleo o por una tasa hipotecaria ajustable que se ha disparado, es innegable que el retraso en estos pagos lo ha puesto en la vía rápida hacia la ejecución hipotecaria. Y está desesperado por... prevenir la ejecución hipotecaria cueste lo que cueste.
Formas de prevenir la ejecución hipotecaria
Hay maneras en las que puedes prevenir la ejecución hipotecaria Justo en este mismo segundo.
No deje pasar ni un momento más: utilice estos consejos para evitar la ejecución hipotecaria y proteger su casa de la subasta:
- En cuanto se atrase con un pago hipotecario, asegúrese de contactar con su prestamista inmediatamente. Muchas personas se resisten a contactar con sus prestamistas por temor a meterse en problemas por atraso. Sin embargo, sus prestamistas también son personas (aunque exista evidencia de lo contrario) y probablemente acordarán un nuevo plan de pago con usted si solicita ayuda. Asegúrese de informarles sobre su situación financiera actual: existen opciones como la indulgencia; si su situación financiera lo requiere, los pagos de la hipoteca pueden aplazarse temporalmente hasta doce meses.
- Si ya ha atrasado algunos pagos, es probable que se encuentre en pleno proceso de ejecución hipotecaria. Otra opción para evitar perder su vivienda es solicitar una modificación de préstamo, que consiste en reestructurar el préstamo para reducir los pagos hipotecarios. Las modificaciones de préstamo se pueden obtener a través de prestamistas privados o del gobierno federal.
- Si no cumple con los requisitos para las soluciones mencionadas o sus prestamistas no colaboran con usted, es hora de tomar medidas drásticas contra la ejecución hipotecaria: declare la bancarrota. Según las leyes de bancarrota, su prestamista recibe una suspensión automática, lo que significa que todos los procedimientos de ejecución hipotecaria deben detenerse inmediatamente en cuanto se declare en bancarrota. Si su prestamista aún intenta cobrar su deuda, puede emprender acciones legales en su contra. Mejor aún, su vivienda estará exenta a nivel federal de cualquier reestructuración de deuda, por lo que los prestamistas no podrán obligarlo a venderla para cobrar sus deudas. En otras palabras, declararse en bancarrota puede brindarle el último recurso que necesita para evitar la ejecución hipotecaria de su vivienda.
¡Detenga la ejecución hipotecaria hoy!
No permita que un proceso de ejecución hipotecaria le quite su hogar: comuníquese con su prestamista, un abogado especializado en modificaciones de préstamos o un Abogado de bancarrotas de Dallas para ver cuáles son tus opciones.
Detener la ejecución hipotecaria con una venta corta
Personas que buscan una ejecución hipotecaria Otra alternativa podría ser una venta corta. Si bien una venta corta no le ayuda a conservar su vivienda, sí le ayuda a evitar una ejecución hipotecaria. Primero debe analizar sus motivos antes de optar por una venta corta; si desea salvar su vivienda, esta no es la mejor opción.
En una venta corta, el propietario suele estar bajo el agua en su préstamo, lo que significa que debe más de lo que vale la vivienda. Para proceder con una venta corta, su prestamista hipotecario debe aceptar vender la vivienda por menos del saldo restante de la hipoteca. En una situación ideal, el administrador hipotecario cancelará cualquier saldo restante, pero no siempre es así. En algunos casos, aún debe pagar cualquier monto de la hipoteca que no esté cubierto por la venta corta. Puede que esta no sea la mejor situación, pero si tiene dificultades para pagar su hipoteca y desea proteger su calificación crediticia, este préstamo más pequeño con pagos más reducidos debería ser más manejable.
Si no le preocupa su calificación crediticia ni le importa sufrir una ejecución hipotecaria, una venta corta probablemente no sea la mejor opción. Podría perder la casa y posiblemente seguir debiendo algo por ella. Pero si busca librarse de la hipoteca con el menor daño posible a su crédito, una venta corta es una buena idea.
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Aprenda sobre una escritura en lugar de ejecución hipotecaria
Escritura en lugar de ejecución hipotecaria
Si te preocupa perder su casa por ejecución hipotecaria Quizás esté considerando alternativas a una ejecución hipotecaria. Una escritura de compraventa en lugar de ejecución hipotecaria es una opción que podría considerar.
Primero, es importante entender que una escritura de ejecución hipotecaria no le ayudará a conservar su vivienda. Si desea evitar la ejecución hipotecaria y conservar su casa, tendrá que buscar otra opción. Una escritura de ejecución hipotecaria evita que tenga una ejecución hipotecaria en su historial crediticio y que tenga que pasar por el proceso de ejecución.
Al solicitar una escritura de compraventa en lugar de una ejecución hipotecaria, necesita que su prestamista hipotecario acepte transferir la escritura de la propiedad de su nombre al suyo. En este caso, la vivienda se utiliza para cubrir el saldo pendiente de la hipoteca y cualquier cargo por impago.
Si se encuentra en una situación en la que su vivienda le genera una gran inestabilidad financiera, quizás quiera aliviarse de esa carga eliminando el préstamo de la ecuación. Si logra que su prestamista acepte una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria, se quedará sin casa, pero también libre de deudas hipotecarias, sin más obligaciones hipotecarias ni cargos por mora acumulados. Además, una escritura en lugar de una ejecución hipotecaria evita que el proceso de ejecución hipotecaria continúe, lo que puede ser beneficioso para usted por razones personales, profesionales y crediticias.
La pérdida de empleos no necesariamente equivale a una ejecución hipotecaria
Cuando un propietario pierde su empleo, el temor más inmediato es la ejecución hipotecaria. Es natural creer que la ejecución hipotecaria es inminente tras la pérdida del empleo; pero la pérdida del empleo no tiene por qué ser sinónimo de ejecución hipotecaria.
Pocas cosas que un propietario puede hacer para evitar la ejecución hipotecaria:
#1 – Contacte a su prestamista inmediatamente después de perder su empleo. Sea honesto con ellos, explíqueles la situación y déjeles claro que desea evitar la ejecución hipotecaria.
#2 – Analice todas sus opciones con el prestamista hipotecario. Por lo general, un prestamista ofrece tres opciones a un propietario que enfrenta una ejecución hipotecaria: a) reducción de los pagos hipotecarios durante unos meses hasta que encuentre otro trabajo; b) indulgencia, que básicamente significa que no realizará pagos durante un período específico; o c) una modificación de la hipoteca que cambiará las condiciones de su préstamo hipotecario para que sus pagos hipotecarios mensuales sean más asequibles.
#3 – Hable con un abogado especializado en bancarrotas sobre sus opciones. Hablar con un abogado especializado en bancarrotas lo antes posible ante una ejecución hipotecaria es una decisión inteligente mientras negocia un acuerdo con un prestamista hipotecario. Dado que la mayoría de los deudores desempleados lidian con otras deudas y luchan por evitar la ejecución hipotecaria, trabajar con un abogado especializado en bancarrotas para examinar su situación financiera completa puede ser una decisión inteligente.
Mantenimiento de su vivienda en ejecución hipotecaria
Para un propietario que es frente a una ejecución hipotecaria No debería sorprenderles que acaben residiendo en su casa durante meses o incluso años antes de recibir su primera notificación de desalojo. Aunque sepan que se aproxima, mientras tanto su casa seguirá necesitando mantenimiento. Ya sea que el propietario planee aprovechar ese tiempo para evitar perder su vivienda o que se haya quedado sin opciones y el banco la recupere, el propietario sigue siendo responsable de la propiedad. Aunque escuchamos historias de propietarios enojados que dañan su vivienda, esto es inaceptable. En cambio, considere estos puntos para cuidar su hogar hasta que llegue el momento de mudarse.
Mantener su casa en buen estado evitará que pierda valor. Problemas como goteras en el techo y en las tuberías deben solucionarse. Aunque quizás no quiera pagar por repararlas, si se producen daños, el banco podría exigirle que pague esos costos.
Otra razón por la que debería considerar mantener su casa en buen estado es que, si no la cuida, podrían llegar visitas y sufrir lesiones. Lo último que quiere es una demanda. Además, aunque pueda perder su propiedad, siempre debe mantener su seguro de vivienda al día. Este cubre sus pertenencias y la responsabilidad civil.
Lo último que quiere es endeudarse aún más además de tener que lidiar con su ejecución hipotecaria. Recuerde mantener su casa en el mejor estado posible. Después de todo, nunca se sabe cuándo o si va a perder su casa. Parte de ser propietario implica ser responsable, por lo que el mantenimiento de la vivienda es fundamental.
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Los propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria necesitan un alivio integral de la deuda
Si pensaba que los prestamistas hipotecarios admitirían humildemente que fracasaron en sus esfuerzos por... prevenir la ejecución hipotecaria Probablemente les dio demasiado crédito. Las compañías hipotecarias Wells Fargo, JPMorgan y otras se han mostrado reacias a la afirmación de que han fracasado en sus esfuerzos para prevenir ejecuciones hipotecarias, insistiendo en que enviar miles de cartas invitando a los propietarios a recibir asesoramiento sobre ejecuciones hipotecarias equivale a brindarles el alivio de la deuda que necesitan.
Mientras que los grandes bancos y legisladores a menudo se preguntan con desconcierto que muchos propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria no busquen asesoramiento, los profesionales en bancarrota ya lo tienen todo resuelto. La mayoría de los deudores que enfrentan una ejecución hipotecaria también enfrentan una letanía de otros problemas financieros y crediticios que un programa de prevención de ejecuciones hipotecarias mediocre (en el mejor de los casos) no aborda.
¿De qué sirve asistir a una sesión de asesoramiento sobre ejecuciones hipotecarias si no tienes trabajo, debes decenas de miles de dólares en tarjetas de crédito y tienes al IRS encima? No sirve de mucho si no aborda todos esos problemas financieros. Por eso, muchos propietarios que enfrentan una ejecución hipotecaria simplemente abandonan sus casas o se declaran en bancarrota para poder liquidar la mayoría o incluso la totalidad de sus deudas.
Declararse en bancarrota, especialmente para propietarios de viviendas desempleados que llevan un tiempo prolongado sin trabajo, suele ser la solución más práctica a sus problemas financieros. Pero la realidad es que, incluso si un propietario realmente necesita considerar declararse en bancarrota, los asesores de ejecución hipotecaria no están facultados para ofrecerle esa sugerencia al deudor.
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Ejecuciones hipotecarias judiciales
Un tribunal judicial ejecución hipotecaria Es un poco diferente de una ejecución hipotecaria extrajudicial y es menos común. Una ejecución hipotecaria judicial no se usa con mucha frecuencia, pero hay situaciones en las que un tribunal debe intervenir y la ejecución hipotecaria debe procesarse bajo su supervisión. Una ejecución hipotecaria extrajudicial se realiza sin la intervención de un tribunal estatal.
Una de las ocasiones en que se producen ejecuciones hipotecarias judiciales es cuando el propietario adeuda impuestos al gobierno sobre la propiedad. En estas situaciones, el gobierno puede presentar una demanda solicitando la venta de la propiedad, y el dinero recaudado se destinará al pago de los impuestos atrasados. Si bien esto requiere la intervención de un tribunal, no se asemeja a un juicio; el gobierno simplemente tiene que demostrar que se adeudan los impuestos y la vivienda entrará en ejecución hipotecaria.
Su administrador hipotecario también puede solicitar una ejecución hipotecaria judicial, pero puede proceder con la misma facilidad por la vía tradicional de una ejecución hipotecaria extrajudicial. La mayoría de los prestamistas hipotecarios optan por no recurrir a la ejecución hipotecaria judicial porque simplemente demora demasiado y la carga adicional de la intervención de un juez es un trámite innecesario.
Si se ve involucrado en una ejecución hipotecaria judicial, suele ser recomendable contar con un abogado que lo represente en el tribunal. Aunque no tenga mucha defensa ni argumentos sólidos contra la ejecución hipotecaria, es recomendable contar con su propia representación legal.
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