¿Puedo cancelar mi segunda hipoteca en el Capítulo 13 de bancarrota?
Si bien en la mayoría de los casos declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 no afecta su hipoteca, declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13 sí lo hace. Cuando un deudor se declara en bancarrota bajo el Capítulo 13 y tiene una segunda hipoteca, es posible que pueda obtener la condonación de la segunda hipoteca de su vivienda si se considera una deuda sin garantía.
¿Cuándo se considera una segunda hipoteca como deuda no garantizada?
Si un deudor en bancarrota tiene una segunda o incluso una tercera hipoteca sobre su vivienda que no está garantizada por el valor de la misma, podría cancelar esas hipotecas secundarias mediante el Capítulo 13 de bancarrota. Esto suele ocurrir cuando una vivienda está significativamente bajo el agua y su valor es mucho menor que la cantidad que el propietario debe por la(s) hipoteca(s).
Por ejemplo:
Imaginemos que un deudor en bancarrota bajo el Capítulo 13 tiene una vivienda con un valor de $150,000 y una primera hipoteca con un saldo de $155,000. Imaginemos también que el deudor en bancarrota tiene una segunda hipoteca con un saldo de $60,000. Dado que la vivienda solo vale $150,000, la segunda hipoteca no está garantizada por el valor de la vivienda, lo que la convierte en una deuda sin garantía ante el tribunal de bancarrotas. En resumen, la hipoteca de $60,000 podría ahora ser considerada una deuda sin garantía por el tribunal de bancarrotas.
Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria sobre una vivienda que tiene una segunda o tercera hipoteca que no está cubierta por el valor de la vivienda, hable con su abogado de bancarrotas sobre la posibilidad de cancelar esa hipoteca secundaria en el Capítulo 13 de bancarrota.
