¿Qué es el proceso de recuperación de un vehículo?
Si no ha pagado un pago de su auto, y luego otro, y otro, podría estar enfrentando la posibilidad de que le quiten su auto. Los prestamistas de vehículos tienen derechos específicos, que terminan solo cuando usted haya pagado su obligación del préstamo. Estos derechos estarán estipulados en el contrato que firmó al retirar el auto del concesionario. Y uno de estos derechos es recuperar el auto o "recuperarlo" si no realiza los pagos a tiempo. Sin embargo, existe un proceso para... recuperar un vehículo Legalmente. Obtenga más información sobre el proceso de recuperación de vehículos a continuación.
¿Qué derechos tiene el prestamista sobre su vehículo?
Si incumple con su préstamo, el acreedor puede iniciar el proceso de embargo del vehículo y vender su contrato a un tercero (denominado cesionario). También puede embargar y vender el vehículo para recuperar los costos. Algunos prestamistas pueden ser más agresivos que otros, pero la FTC impone normas que los acreedores deben cumplir o perderán sus derechos contra usted.
Tras la declaración de impago, el acreedor podrá ingresar a su propiedad en cualquier momento, sin previo aviso, y embargar el vehículo. La ley prohíbe ocultar el vehículo si el acreedor ha anunciado su intención de embargarlo.
Sin embargo, existen limitaciones sobre lo que el agente de embargo puede y no puede hacer. Por ejemplo, no puede amenazarlo, usar violencia física ni intentar entrar en un garaje cerrado. En caso de que su acreedor altere el orden público al intentar recuperar el auto, usted podría tener derecho a una indemnización por daños y perjuicios.
¿Qué es una sentencia de deficiencia?
Un acreedor podría demandarlo para cobrar una sentencia por deficiencia; es decir, la diferencia entre lo que usted acordó pagar por el préstamo y lo que el acreedor pudo recuperar en el proceso de venta del auto. El acreedor también podría intentar cobrarle los costos relacionados con la recuperación y venta del auto.
Sin embargo, el prestamista tiene la obligación de intentar vender el auto a un precio razonable o cercano a su valor de mercado al momento de la recuperación. No puede simplemente entregar el vehículo por unos miles y luego exigirle la diferencia. Si lo hace, puede alegar esto como defensa ante una sentencia por deficiencia.
Cómo intentará el prestamista cobrar una sentencia por deficiencia
La mayoría de los consumidores, especialmente aquellos con dificultades financieras, no están entusiasmados con pagar los autos que les fueron confiscados por falta de pago. Sin embargo, el acreedor tiene derecho al saldo restante mencionado anteriormente. Si desea recuperar ese dinero, generalmente tiene que demandarlo por el saldo restante o dejar que se envíe a una agencia de cobro. Por otro lado, si el acreedor logra recuperar más del monto del préstamo, está obligado a pagarle esa suma. Por razones probablemente bastante obvias, eso casi nunca sucede.
Una vez iniciada la demanda, el acreedor debe estar limpio de culpa para poder recuperar el dinero que dice tener. Si empleó tácticas ilegales para embargar el vehículo o no cumplió con las leyes estatales y federales al iniciar el proceso, no tiene legitimidad para cobrar la cantidad faltante. El prestamista debe cumplir con las normas del proceso de embargo vehicular establecidas por las leyes federales y de Texas.
Además, existe un plazo de prescripción para el cobro de deudas. Si el acreedor intenta interponer la demanda fuera del plazo de prescripción, el caso será desestimado y no cobrará ni un centavo.
¿Puedes volver a comprar tu vehículo?
Tiene la opción de recomprar su auto, pero generalmente deberá pagar tanto el saldo moroso como la totalidad de la deuda restante. En lugar de eso, también puede pujar por el auto en una subasta de recuperación. Claro que la mayoría de las personas atrasadas en sus pagos tienen dificultades económicas y no pueden permitirse esa opción.
Texas no se encuentra entre los estados que permiten a los consumidores "reinstalar" préstamos tras un impago. Esto significa que no podrá recuperar su auto pagando la cantidad atrasada del préstamo.
¿Qué puede hacer si le embargan su coche?
Si cree que se ha cometido un error, comuníquese con su prestamista de inmediato. Es posible que haya un error en su contabilidad que haya marcado su cuenta como morosa cuando no lo es.
Si no hubo ningún error y su auto fue embargado por incumplimiento del préstamo, tendrá que pagar el saldo restante para recuperarlo. Sin embargo, esto podría no ser lo mejor para sus intereses financieros o incluso no ser viable en su situación actual. En algunos casos, podría colaborar con su prestamista para crear un nuevo plan de pagos.
Por último, si se enfrenta a la pérdida del vehículo o está pagando dinero por un vehículo que le quitaron, puede Declararse en quiebra como medio de prevenir la recuperaciónPuede ayudarle a liberar dinero para pagar su automóvil o cancelar deudas de un automóvil que ya no tiene.
Si ya está en quiebra, hable con su abogado sobre sus derechos sobre su vehículo durante ese proceso.
Obtenga más información sobre el proceso de recuperación de automóviles en Texas
Si usted frente a la recuperación o ya le han quitado el coche, hable con un Abogado de bancarrotas en Dallas, TX at Allmand Law Firm, PLLC para discutir sus opciones.
