¿Qué pasa con mi préstamo de automóvil después del Capítulo 7 de bancarrota?
Ya sea que se haya declarado en bancarrota o esté considerando hacerlo, quizás le interese saber qué sucede con su préstamo de auto después de la liquidación del Capítulo 7. Tiene varias opciones para conservar o entregar su auto. La opción que elija dependerá, en última instancia, de su capacidad de pago, el valor de su auto y cuánto desea conservarlo.
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Cuando un deudor se declara en bancarrota según el Capítulo 7, tiene varias opciones para manejar la deuda asociada con su automóvil:
Préstamo de auto después de la cancelación del Capítulo 7 Opción n.° 1: Entregar su auto
La primera opción para los deudores en Bancarrota del Capítulo 7 Es la entrega de su auto y la condonación del saldo de su préstamo. El Capítulo 7 de bancarrota le permite cancelar sus préstamos al entregar sus pertenencias. Por lo tanto, tiene la opción de liberarse de su préstamo de auto al entregarlo.
Esta es una opción recomendable si tienes otras opciones asequibles para ir y volver del trabajo o la escuela. Por ejemplo, puedes optar por usar el transporte público, vehículos compartidos y taxis/Uber/Lyft. Entregar tu auto también es conveniente si no puedes pagar tu préstamo o puedes permitirte uno más económico.
Si elige esta opción, el financiador del vehículo subastará el auto. Si hay un saldo pendiente, este será liquidado por el síndico de la quiebra. Una vez cerrado el caso de quiebra del Capítulo 7, el saldo del préstamo del auto en el informe crediticio del deudor aparecerá en cero. También aparecerá como liquidado en quiebra.
Sin embargo, lo que suele ocurrir es que el deudor se queda con el coche y continúa pagando después de la quiebra, aunque no tiene obligación legal de hacerlo. ¿Por qué? Pues bien, el financiador del vehículo no quiere recuperar el coche, así que suele permitir que el deudor se quede con el coche si continúa pagando. La mayoría de los financiadores de vehículos informan de estos pagos posteriores a la quiebra a la agencia de crédito; sin embargo, algunos no lo hacen y podrían insistir en que el deudor firme un acuerdo de reafirmación.
Si no desea su préstamo para automóvil después de la cancelación del Capítulo 7, deberá pedirle a su abogado de bancarrotas que incluya a su prestamista e indique que tiene la intención de entregar el automóvil en un formulario oficial llamado Declaración de intención para personas que se acogen al Capítulo 7Al decidir entregar su auto, le otorga al prestamista el derecho a subastarlo. A cambio, se cancelará cualquier saldo pendiente de su préstamo.
Préstamo para auto después de la cancelación del Capítulo 7 Opción n.° 2: Conservar su auto
También tiene la opción de conservar su auto después de la liquidación de la bancarrota del Capítulo 7. La ley de bancarrota del Capítulo 7 ofrece exenciones para ciertos tipos de bienes, lo que le permite conservarlos. También le da derecho a redimir o reafirmar su préstamo para auto.
Dado que algunos financiadores de vehículos insisten en que el deudor firme un acuerdo de reafirmación si desea conservar su vehículo, algunos deudores podrían verse obligados a reafirmar su deuda del préstamo del vehículo si desean conservarlo después de la quiebra. Un acuerdo de reafirmación básicamente establece que el deudor se compromete a pagar una deuda después de la quiebra. El incumplimiento de pago de la deuda después de la quiebra, cuando el deudor ha firmado un acuerdo de reafirmación, podría dar lugar a acciones de cobro y demandas judiciales.
En muchos estados, incluyendo Texas, puede proteger el valor de su auto. La exención de vehículos motorizados de Texas permite a cualquier persona con licencia de conducir proteger un vehículo motorizado por cada miembro del hogar con licencia mediante la condonación del Capítulo 7.
Si vive en un estado con una exención de vehículos motorizados menos generosa que Texas, no tiene por qué preocuparse. Incluso si debe el valor del auto (capital cero) o más (capital negativo), lo más probable es que no le quiten el auto. Los acreedores quieren liquidar activos que se venderán por lo que les debe. La mayoría no quiere pasar por el proceso de embargar y vender su auto, ya que no hay prácticamente nada que ganar.
Redención vs. Reafirmación
Si desea conservar un auto que pueda pagar a plazos, tiene dos opciones. La mejor opción dependerá de:
- si está al día con sus pagos y
- si puedes pagar el valor de tu auto de una vez.
Redención
Si está al día con los pagos de su préstamo de auto, puede optar por pagarle a su prestamista un pago único para comprar el auto a su valor actual. Esta es una buena opción si ya tiene el dinero, o puede pedirlo a amigos y familiares, para pagar el valor total de su auto.
Una ventaja de cancelar su préstamo de auto mediante redención es que no tiene que liquidar el saldo. Solo debe pagar el valor actual de su auto. Su auto se deprecia en el momento en que lo saca del concesionario donde lo compró. Por lo tanto, es muy probable que su valor sea mayor que el del auto.
Reafirmación
Si está al día con los pagos de su préstamo de auto, otra opción para conservarlo después de la liquidación del Capítulo 7 es firmar un nuevo acuerdo con su prestamista. Este acuerdo de reafirmación lo vincula a los mismos términos de su préstamo original. Esto incluye el derecho del prestamista a recuperar su auto si se atrasa en los pagos después de la liquidación del Capítulo 7.
Si está atrasado en sus pagos antes de declararse en bancarrota, puede intentar firmar un acuerdo de reafirmación. Sin embargo, su prestamista no está obligado a reducir sus pagos ni a permitirle conservar su auto.
Al reafirmar su préstamo de auto, usted acepta continuar realizando los pagos correspondientes. Esto aplica incluso si está renunciando a otras propiedades y deudas como parte de su bancarrota del Capítulo 7. Su prestamista continuará reportando sus pagos a las agencias de informes crediticios. Esto puede ayudarle a mejorar su puntaje crediticio después de la bancarrota.
Un abogado puede ayudarle a decidir qué hacer con su préstamo de automóvil
Siempre puede arriesgarse y conservar su auto si continúa pagando. Su prestamista podría permitirle salirse con la suya porque no quiere recuperar su auto. Sin embargo, podría perderlo sin previo aviso. Le conviene hablar con un abogado para que le ayude a gestionar la bancarrota y a administrar sus finanzas.
Para obtener más información sobre lo que puede hacer con su préstamo de automóvil después de Bancarrota del Capítulo 7 descarga, contacte a un profesional at Allmand Law Firm, PLLC Hoy mismo. No dudes en hacernos tus preguntas simplemente rellenando nuestro formulario de contacto y envíe sus preguntas o programe una consulta gratuita.
