Un informe reciente sobre préstamos reveló que el 46 % de todos los préstamos otorgados en el mercado de crédito al consumo se otorgaron a deudores con una puntuación FICO superior a 750. ¡Eso es casi la mitad! Y no es que muchos deudores estén viendo dispararse repentinamente su puntuación crediticia, sino que los prestamistas siguen siendo quisquillosos con respecto a quién prestan. ¿Ha quedado atrás la época en que 680 se consideraba una buena puntuación crediticia? Quizás, al menos por ahora. Si es así, ¿cómo puede un deudor que acaba de salir de la bancarrota esperar competir por los escasos préstamos disponibles una vez que esté listo para comprar una casa o un automóvil dentro de unos años?
Veamos algunos consejos:
- Una vez que un deudor sale de la bancarrota, debe comenzar de inmediato a reconstruir su crédito utilizando tarjetas de crédito con garantía y otras herramientas. Si tiene deudas que han sobrevivido a la liquidación de la bancarrota, pagarlas a tiempo contribuirá significativamente a mejorar su puntaje FICO.
- Si un deudor ha salido de la bancarrota hace algunos años y está listo para comprar una casa o un auto, necesita planificar con anticipación. Unos meses antes de solicitar una hipoteca o un préstamo para un auto, obtenga una copia de su informe crediticio junto con su puntaje FICO. Si hay alguna discrepancia, tómese el tiempo para disputarla. El proceso de resolución de disputas llevará tiempo; por eso es necesario comenzar a planificar financieramente antes de buscar un auto o una casa.
- Los deudores post-bancarrota deben tener cuidado de no tener deudas demasiado bajas ni demasiado altas. Si bien usar el límite de sus tarjetas de crédito obviamente no es una buena idea, no usarlas en absoluto también perjudica su puntaje FICO. Los deudores post-bancarrota deben asegurarse de evitar usar el límite de sus tarjetas de crédito, pero también deben asegurarse de realizar compras regulares con tarjeta de crédito y pagarlas mensualmente.
