¿Quién vigila las agencias de crédito?
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) ha recibido la autoridad para supervisar a las tres principales agencias de crédito y garantizar que los consumidores reciban la protección que necesitan. Para los deudores que salen de la bancarrota, un informe crediticio preciso puede marcar la diferencia entre reconstruir eficazmente su historial crediticio y sumirse en disputas con los acreedores. Actualmente, las agencias de crédito se autovigilan con cierta supervisión de la Comisión Federal de Comercio (FTC). Cuando los deudores tienen disputas, presentan una carta con pruebas a la agencia de crédito, que a su vez se comunica con el acreedor. Sin embargo, se sabe que las agencias de crédito no remiten las disputas del deudor con pruebas a los acreedores, sino que simplemente les informan de que ha habido una disputa.
Consideremos el caso de Carmen Dixon-Rollins, una agente de policía de Filadelfia que resolvió una disputa con un propietario en 2004 pagando 530 dólares, pero no logró que TransUnion, una de las tres grandes agencias de informes crediticios, eliminara la deuda de su informe crediticio. Los datos erróneos le perjudicaron cuando solicitó una hipoteca y le ofrecieron una tasa de interés más alta.
Dixon-Rollins presentó disputas y proporcionó evidencia, pero todo lo que hizo TransUnion fue enviar un formulario de error de rutina a una agencia de cobranzas (la fuente original del informe inexacto) y creer en la palabra de la agencia de que la deuda todavía se debía.
De hecho, un "líder de equipo" de TransUnion testificó en el juicio de Dixon-Rollins que, "como política", TransUnion "nunca reenvía el material enviado por los consumidores a la fuente original". En septiembre pasado, un juez federal confirmó el veredicto del jurado contra TransUnion, dictaminando que la compañía "negligente y deliberadamente no investigó de nuevo" la denuncia del agente y concedió una indemnización de 270,000 dólares por daños punitivos. El juez hizo hincapié en un fallo de 1997 de un tribunal superior, que advertía que las agencias de información son responsables "de algo más que simplemente repetir como un loro la información recibida de otras fuentes".
Pero ¿cuántos deudores en bancarrota tienen la energía o el dinero para demandar legalmente a los acreedores y a las agencias de crédito cuando no se corrige un error? No muchos o no los suficientes. Lo que realmente necesitan es que alguien, una agencia como la CFPB, utilice sus recursos para proteger sus derechos como deudores. La exactitud de estos informes crediticios es demasiado importante como para que haya errores sin verificar o que su corrección sea responsabilidad exclusiva de los deudores.
(fuente: USAtoday.com)
