Seguro de tarjeta de crédito por desempleo involuntario: ¿realmente vale la pena?

A medida que más consumidores de tarjetas de crédito se enfrentan a la pérdida de empleos, muchas compañías de tarjetas de crédito animan a sus titulares a contratar un seguro de desempleo involuntario (IUCC), que les permitirá realizar sus pagos mientras están desempleados. Parece una buena oferta, pero ¿cuáles son los costos reales?

Costos del seguro de tarjeta de crédito por desempleo involuntario

A los consumidores de tarjetas de crédito que contratan un seguro de desempleo involuntario (IUCC) se les suele cobrar el 1% de su saldo mensual, además del pago mínimo requerido. Por ejemplo, si un consumidor de tarjeta de crédito tiene un saldo de $2,000, pagaría $20 al mes más su saldo mínimo, que suele rondar el 3% o $60.

Si espera perder su trabajo en unos meses, contratar este seguro de tarjeta de crédito podría ser beneficioso. Sin embargo, si no lo perdiera, terminaría pagando $240 al año por un seguro que tal vez nunca use, y eso es suficiente para cubrir el pago de su tarjeta de crédito durante 4 meses.

En lugar de contratar un seguro IUCC para su tarjeta de crédito, puede considerar liquidar sus tarjetas de crédito o ahorrar lo suficiente en su fondo de emergencia para cubrir todos sus gastos mensuales y el pago de deudas durante al menos tres meses si pierde su trabajo. Sin embargo, si decide inscribirse en este programa de seguro, lea la letra pequeña; por lo general, estos seguros no le reembolsarán el pago de su tarjeta de crédito si deja su trabajo o trabaja por cuenta propia.