Cómo la rebaja de la calificación de la deuda podría afectar sus finanzas
Para los deudores que se declaran en bancarrota, la capacidad de reconstruir su calificación crediticia tras la liquidación de la bancarrota es crucial para un nuevo comienzo financiero. Pero ¿qué pasa con el impacto de una economía lenta y, más específicamente, el impacto de la primera rebaja de calificación de deuda en la historia de Estados Unidos? ¿Cómo afectará la rebaja de calificación de deuda del S&P a las finanzas personales y la calificación crediticia de los deudores que salen de la bancarrota?
Pedir dinero prestado puede resultar más caro
Si bien no hay garantía de que las tasas de interés puedan aumentar, se especula que el costo de los préstamos podría aumentar. Para un deudor que sale de la bancarrota, esto podría significar tasas de interés más altas en tarjetas de crédito, préstamos personales e incluso hipotecas. Los deudores post-bancarrota que deseen mantener tasas bajas deberían buscar préstamos con tasas de interés fijas para evitar el impacto negativo del precio.
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito están estrechamente vinculadas a la tasa de los fondos federales, por lo que es más probable que la rebaja de la calificación crediticia afecte a este tipo de crédito a corto plazo. Si los deudores que se declaran en quiebra ya tienen tarjetas de crédito con tasa variable u otros préstamos, podrían considerar liquidarlos.
El desempleo podría aumentar
Como han admitido algunos comentaristas, predecir con exactitud qué ocurrirá ahora que la deuda estadounidense ha sido rebajada es difícil, simplemente porque no tiene precedentes. Sin embargo, la posibilidad de un mayor desempleo es una realidad si aumentan los costos de hacer negocios. Los deudores que salen de la bancarrota dependen de unos ingresos estables para pagar las deudas que sobreviven a la condonación y evitar nuevos problemas financieros. Pero dado que la mayoría de las empresas dependen de préstamos para operar, cualquier aumento en los costos del crédito podría impulsar a las grandes empresas a implementar una nueva ronda de despidos.
Los deudores que se declaran en quiebra deberían aumentar sus ahorros para contar con un fondo de emergencia que cubra de seis a ocho meses de gastos en caso de perder su empleo. Dado que el Congreso y el gobierno se preparan para implementar fuertes recortes presupuestarios, quienes reconstruyan sus finanzas tras la quiebra no deberían dar por sentado que la extensión de las prestaciones por desempleo se mantendrá. Actualmente, las prestaciones por desempleo se han extendido mucho más allá de las 26 semanas a las que tienen derecho la mayoría de los trabajadores, pero dicha extensión podría eliminarse durante las negociaciones presupuestarias. Para minimizar su exposición a problemas de deuda adicionales si está desempleado, refuerce su fondo de emergencia y liquide las deudas rotativas a corto plazo.
Comprar una casa podría ser más difícil
Ahora que tanto Fannie Mae como Freddie Mac han recibido rebajas en la calificación crediticia, los deudores podrían tener más dificultades para financiar la compra de viviendas nuevas. Una de las lamentables realidades de la crisis económica es la tendencia de los mercados crediticios a contraerse y detener el flujo de efectivo. Los deudores que deseen comprar una vivienda tras una quiebra deberían considerar comprar una más económica y ofrecer un pago inicial mayor.
