Hipoteca modificada en bancarrota del Capítulo 13
Hay una Bancarrota del Capítulo 13 caso (Plourde, John P. y Debbie M.; En re) que pueden darnos una pequeña idea de las estrategias que los prestamistas hipotecarios pueden emplear para combatir las hipotecas modificadas en caso de quiebra.
Los detalles del caso de bancarrota del Capítulo 13:
American Home Mortgage Servicing Inc. presentó una reclamación garantizada por $288,396 y una reclamación por mora previa a la petición por $30,310. La reclamación estaba garantizada por bienes inmuebles no residenciales que los deudores valoraron en $233,600. American afirmó que la propiedad valía $277,000. El plan de los deudores proponía pagar la reclamación garantizada con un interés anual del 4.25% durante la vigencia del préstamo. American afirmó que su reclamación debía pagarse con un interés anual del 8.25% durante la vigencia del plan.
Dado que el plan propuesto por los deudores para pagar la hipoteca difería de la reclamación del prestamista hipotecario, el tribunal de quiebras lo definió como una modificación. El tribunal coincidió con el prestamista hipotecario al afirmar que, dado que los deudores buscaban modificar la reclamación del acreedor, estarían obligados a pagar la totalidad del préstamo durante el período de la quiebra del Capítulo 13. Esto les era imposible; por lo tanto, su plan de quiebra del Capítulo 13 fue rechazado.
A medida que avanzamos para aprobar la modificación de hipotecas en casos de quiebra, los legisladores deben asegurarse de que los deudores no estén sujetos a estándares imposibles, como pagar una hipoteca de $233,000 en su totalidad en tan solo 3 a 5 años. Para la mayoría de las personas, eso sería imposible.
