Question 1

¿Qué es el Capítulo 7?

Accepted Answer

En algunos casos de bancarrota bajo el Capítulo 7, las personas con deudas severas venden una serie de activos para pagar a ciertos acreedores lo máximo posible. En otros casos, este tipo de bancarrota se denomina bancarrota sin activos. Esto significa que no es necesario vender activos durante el proceso. La bancarrota bajo el Capítulo 7 es útil para liberarse de algunas deudas y liquidar parte del capital de las deudas no garantizadas. Estas deudas pueden incluir asuntos como tarjetas de crédito y gastos médicos.

Question 2

¿Cuáles son algunos ejemplos de personas que pueden elegir el Capítulo 7?

Accepted Answer

Con frecuencia, quienes han experimentado un largo periodo de desempleo se declaran en bancarrota bajo el Capítulo 7. Estos casos de desempleo pueden deberse a problemas médicos que les impidieron trabajar. Además, quienes tienen menos activos podrían encontrar más beneficios en la bancarrota bajo el Capítulo 7.

Question 3

¿Qué es el Capítulo 13?

Accepted Answer

El Capítulo 13 reorganiza las deudas de una persona en un plan de pagos manejable. Generalmente, estos planes de pago se programan en plazos de tres a cinco años. En promedio, es más fácil calificar para el Capítulo 13. Además, este tipo de bancarrota permite conservar bienes como casas y autos.

Question 4

¿Cuáles son algunos ejemplos de personas que pueden elegir el Capítulo 13?

Accepted Answer

El Capítulo 13 también se conoce como bancarrota para asalariados, ya que está diseñado para personas con ingresos regulares. Por lo tanto, una persona con ingresos normales podría solicitar este tipo de bancarrota.

Question 5

¿Puedo librarme de una ejecución hipotecaria declarándome en bancarrota?

Accepted Answer

En la mayoría de los casos de bancarrota del Capítulo 13, una persona no corre el riesgo de perder su casa ya que este tipo de bancarrota permite al deudor permanecer en posesión de sus activos ganados con esfuerzo.

Question 6

¿Puedo librarme de una ejecución hipotecaria declarándome en bancarrota?

Accepted Answer

En la mayoría de los casos de bancarrota del Capítulo XNUMX, una persona no corre el riesgo de perder su casa ya que este tipo de bancarrota permite que el deudor conserve los bienes obtenidos con esfuerzo.

Question 7

¿Cómo afectará la bancarrota a mi trabajo?

Accepted Answer

Un empleador no puede despedir ni discriminar a un empleado por haberse declarado en bancarrota. Además, no se puede degradar a un empleado, reducir su salario ni destituirlo de sus responsabilidades como consecuencia. Si una persona es discriminada o despedida porque decidió declararse en bancarrota, el empleador podría sufrir las consecuencias de dicha acción.

Question 8

¿Cómo afectará la bancarrota a mi crédito?

Accepted Answer

En general, la bancarrota puede afectar levemente la calificación crediticia de una persona. Sin embargo, en la mayoría de los casos, no la perjudica gravemente. Por supuesto, esto depende de varios factores, uno de los más importantes es el nivel de crédito de la persona antes de declararse en bancarrota. Con frecuencia, quien se declara en bancarrota ya tiene una calificación crediticia baja, lo que reduce el impacto de la bancarrota en su calificación crediticia. Por otro lado, una persona que tenía una buena calificación crediticia antes de declararse en bancarrota podría notar un mayor impacto en su calificación. Además, la calificación crediticia de un deudor puede depender de su ratio deuda-activos.

Question 9

Si me declaro en bancarrota, ¿se eliminará la deuda para siempre o aparecerá de nuevo en mi informe de crédito?

Accepted Answer

Sí. Declararse en bancarrota y recibir una "condonación" de su deuda elimina la mayor parte de ella para siempre. La condonación es una orden judicial federal y, si el acreedor reporta una deuda condonada en su informe crediticio o intenta cobrarla, usted podría presentar una demanda en su contra. Algunas deudas, como impuestos, manutención infantil, préstamos estudiantiles, restitución judicial e hipoteca, pueden incluirse en la bancarrota, pero podrían no quedar completamente condonadas al finalizar el plan.

Question 10

¿Sabrá todo el mundo que solicité la bancarrota?

Accepted Answer

No. Eso no es cierto. La bancarrota le permite librarse de ciertas deudas sin tener que pagarlas. Esto significa que solo los acreedores y las personas a quienes les informe sabrán que se declaró en bancarrota.

Question 11

¿Perderá todo lo que tiene?

Accepted Answer

No, no perderá todo lo que tiene. De hecho, la mayoría de las personas que se declaran en bancarrota no perderán nada. En la mayoría de los estados, existen exenciones que protegen casas, autos, muebles, salarios, planes de jubilación y reclamos por lesiones personales.

Question 12

¿Podré volver a comprar cosas?

Accepted Answer

Sí. No existen restricciones ni leyes que establezcan que no se le permite comprar casas, artículos para el hogar, muebles o automóviles una vez que recibe el alta en la quiebra.

Question 13

¿Puedo obtener crédito de nuevo?

Accepted Answer

Las investigaciones demuestran que tendrá más probabilidades de obtener crédito después de declararse en bancarrota que si no lo hace. Esto se debe a que la bancarrota elimina las deudas que no puede pagar. Esto le permite obtener más crédito y pagar las deudas pendientes a tiempo. Además, tener menos deudas por pagar lo hace más atractivo para los prestamistas.

Question 14

¿Dañará la bancarrota mi crédito durante 10 años?

Accepted Answer

Este es un error común. En la mayoría de los casos, la bancarrota se reporta en el informe crediticio durante 10 años. Sin embargo, que algo aparezca en el informe crediticio no significa que tenga un impacto negativo en su situación crediticia.

Question 15

¿Es difícil declararse en bancarrota?

Accepted Answer

Muchas personas temen declararse en bancarrota porque creen que es difícil. Sin embargo, un abogado especializado en bancarrotas con experiencia puede hacer que el proceso sea lo más sencillo y cómodo posible. Le explicará qué sucederá, qué puede esperar y cómo puede ayudarle a usted y a su familia a lograr un futuro más feliz lo antes posible.

Question 16

¿Puedo elegir qué propiedades y deudas se incluyen en mi bancarrota?

Accepted Answer

No, es ilegal hacerlo. Según la ley, debe enumerar todas sus deudas y propiedades. Un abogado experto en bancarrotas de Dallas puede explicarle cómo esto puede ayudarle a reconstruir una vida mejor.

Question 17

Estoy considerando recurrir a una empresa de liquidación de deudas en lugar de declararme en bancarrota. ¿Por qué debería hacerlo?

Accepted Answer

Los programas de liquidación de deudas rara vez funcionan como se anuncia y la deuda de tarjetas de crédito perdonada es tratada como un ingreso por el IRS, por lo que usted podría terminar teniendo que pagar impuestos sobre ella.

Question 18

¿Puede la bancarrota eliminar el interés de mi deuda tributaria?

Accepted Answer

La bancarrota puede ayudar a reducir o eliminar las multas e intereses asociados con la deuda tributaria pendiente.

Question 19

¿La deuda cancelada está sujeta a impuestos?

Accepted Answer

Con la bancarrota, las deudas liquidadas no tienen consecuencias fiscales y se excluyen del ingreso bruto. Con otros programas de alivio de deudas, se corre el riesgo de recibir una factura de impuestos después de la cancelación de la deuda, pero esto no ocurre con la bancarrota.

Question 20

Sé que le debo al IRS si presento mi declaración de impuestos, así que estoy considerando no presentarla este año porque no puedo pagarla. ¿Puedo no presentarla?

Accepted Answer

Sin duda, debería presentar su declaración de impuestos. Aunque no pueda realizar los pagos, presentarla y no pagarla de inmediato le pondrá en una situación mucho mejor que si no la presenta.

Question 21

¿Cómo puede la declaración de quiebra ayudar a detener mi embargo de impuestos?

Accepted Answer

Las autoridades fiscales deben dejar de embargar su salario inmediatamente tan pronto como reciban la notificación de quiebra, sin importar el tipo de impuesto que deba.

Question 22

¿Qué pasa si nunca recibí el aviso?

Accepted Answer

No están obligados a garantizar que usted haya recibido la Notificación. Es posible que la Notificación se haya enviado a su dirección postal anterior.

Question 23

¿Están autorizados a avisarme en mi trabajo?

Accepted Answer

Sí, están permitidos enviar el aviso a su domicilio o lugar de trabajo.

Question 24

¿Qué debe enviarme el IRS antes de embargar mi salario?

Accepted Answer

El IRS primero debe enviarle una Notificación y Requerimiento de Pago. Si rechaza o ignora la notificación, emitirán una Notificación Final.

Question 25

¿No puede mi empleador detener el embargo de salario?

Accepted Answer

No, sería ilegal. Su empleador recibió una notificación oficial indicando el monto a retener y no puede rechazar el embargo.

Question 26

Acabo de recibir una carta donde se informa que el IRS está a punto de embargar mi salario. ¿Saben si esto es legal y qué porcentaje de mi salario pueden embargar?

Accepted Answer

Sí, es legal que el IRS embargue su salario debido a impuestos adeudados. Según la ley federal, los pagos están limitados al 25% de sus ingresos. Sin embargo, se les permite continuar embargándolo hasta que pague la deuda en su totalidad.

Question 27

Ya he presentado mi caso pero necesito agregar un acreedor.

Accepted Answer

Question 28

¿Qué puedo hacer si mi caso de bancarrota es desestimado?

Accepted Answer

Si su caso es desestimado, no es el final de su proceso de bancarrota. Realmente necesita venir a nuestra oficina y explorar sus opciones legales. La razón es que, después de presentar un caso de bancarrota, independientemente de si es desestimado o anulado, seguirá apareciendo en su crédito. Existen opciones para volver a presentar su caso si necesita cumplir con los requisitos de elegibilidad que le permitan una nueva oportunidad para obtener alivio de sus acreedores y completar un caso exitoso. También existe la opción del Capítulo 13 para convertirlo a Capítulo 7. Quizás tenga que entregar algunas garantías, como una casa o un auto, pero al menos podrá obtener la anulación de todos sus acreedores no garantizados. Así, al menos, podrá comenzar de nuevo después de la desestimación.

Question 29

¿Qué documentos debo llevar a mi reunión de acreedores 341?

Accepted Answer

Question 30

¿Quién debe asistir a la reunión de acreedores 341?

Accepted Answer

Question 31

¿Quién se enterará si me declaro en quiebra?

Accepted Answer

Question 32

¿Puedo deshacerme de la deuda que me fue asignada en un divorcio?

Accepted Answer

Question 33

¿Cuando es mi reunión 341?

Accepted Answer

Question 34

¿Qué sucede si gano la lotería o recibo una gran herencia mientras estoy en quiebra?

Accepted Answer

Question 35

¿A dónde y cómo envío mi primer pago del fideicomisario del Capítulo 13?

Accepted Answer

Question 36

¿Por qué recibí una prueba de reclamo de un acreedor por correo?

Accepted Answer

Question 37

¿Dónde firmo mi acuerdo de reafirmación?

Accepted Answer

Question 38

Recibí una carta indicando que necesito ir a la corte. ¿Qué debo hacer?

Accepted Answer

Question 39

Sigo recibiendo avisos de mi compañía hipotecaria después de haber entregado mi propiedad

Accepted Answer

Question 40

¿Cuánto tiempo toma un proceso de bancarrota del Capítulo 13?

Accepted Answer

Question 41

¿Puede la bancarrota cambiar su tasa hipotecaria?

Accepted Answer

Question 42

¿Cuánto de mi devolución de impuestos sobre la renta recibiré en mi caso del Capítulo 13?

Accepted Answer

Question 43

¿Es obligatoria la Directiva sobre salarios?

Accepted Answer

Question 44

¿Qué es una liberación por bancarrota del Capítulo 13?

Accepted Answer

Question 45

¿Qué es un plan de bancarrota del Capítulo 13?

Accepted Answer

Question 46

¿Tengo que pagar a mis acreedores en su totalidad según el plan de bancarrota del Capítulo 13?

Accepted Answer

Question 47

¿Cuánto serán mis pagos?

Accepted Answer

Question 48

¿Realizo mis pagos del plan a su oficina?

Accepted Answer

Question 49

¿Cuánto tiempo debo estar en una bancarrota del Capítulo 13?

Accepted Answer

Question 50

¿Cuánto tiempo toma un proceso de bancarrota del Capítulo 7?

Accepted Answer

Question 51

Mi auto corre peligro de ser embargado. ¿Qué puedo hacer?

Accepted Answer

Si nos contrató para presentar un caso de bancarrota bajo el Capítulo 7 y ha estado realizando sus pagos mínimos para cubrir los honorarios de nuestros abogados y así poder presentar su caso, pero se ha atrasado en los pagos de su auto y corre el riesgo de embargarlo, debe llamarnos de inmediato y programar una cita. Un caso de bancarrota bajo el Capítulo 7 le permitirá liquidar todas sus deudas no garantizadas, pero no le permitirá recuperar su auto si se atrasa en los pagos. En su lugar, deberá presentar un caso de bancarrota bajo el Capítulo 13 para que podamos pagar su auto en un plan de pago de 3 a 5 años y así poder salvarlo y evitar que se lo embarguen.

Question 52

¿Puedo seguir usando mis tarjetas de crédito si estoy considerando declararme en bancarrota según el Capítulo 7?

Accepted Answer

Una vez que decida contratar a un abogado especializado en bancarrotas y se declare en bancarrota bajo el Capítulo 7 próximamente, no podrá usar sus tarjetas de crédito. La razón es que si continúa usándolas sin intención de pagarlas, cometerá un acto de mala fe. Todas las compañías de tarjetas de crédito verifican y revisan sus archivos cuando alguien se declara en bancarrota. Si tiene una tarjeta Visa y, tres meses antes de declararse en bancarrota, agota el límite y carga $7000 u $8000 en compras, y se declara en bancarrota, puede estar seguro de que su compañía de Visa le notificará que debe pagar esa cantidad o que se opone a la cancelación de su bancarrota bajo el Capítulo 7. Por lo tanto, una buena regla general es que, si no tiene intención de pagarla y sabe que se declarará en bancarrota, no realice el cargo.

Question 53

Califico para una bancarrota del Capítulo 7. ¿Qué sucede si me atraso en los pagos de la hipoteca?

Accepted Answer

Question 54

¿Cuánto tiempo durará mi bancarrota del Capítulo 7?

Accepted Answer

Question 55

¿Cualquier persona puede declararse en bancarrota según el Capítulo 7?

Accepted Answer

No todos son elegibles para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7. Algunos de los requisitos para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7 son no haber presentado una bancarrota bajo el Capítulo 7 ni haber recibido una exención en los 8 años previos a la presentación del caso actual. Tampoco puede haber recibido una exención del Capítulo 13 dentro de los 6 años posteriores a la presentación del caso actual. Estos son requisitos básicos para la declaración. Además, debemos analizar sus ingresos y gastos. En 2005, el Congreso modificó la ley de bancarrotas para estandarizarla y debemos completar un formulario, el formulario B22, donde enumeramos sus ingresos brutos de 6 meses, así como los ingresos y gastos asociados con el tamaño de su familia y su lugar de residencia. Después de eso, si está por debajo de cierto nivel, es elegible para declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7. La teoría detrás de esto es que, si puede permitirse pagar parte de su deuda no garantizada, entonces los tribunales y el Congreso quieren que opte por un plan de bancarrota del Capítulo 7 o del Capítulo 13, que es un plan de pago.

Question 56

¿Puedo conservar mis tarjetas de crédito después de declararme en bancarrota según el Capítulo 7?

Accepted Answer

Question 57

¿Cuánto tiempo después de que se haya dado de baja mi quiebra puedo presentar otra?

Accepted Answer

Question 58

Mi caso de bancarrota fue desestimado, ¿qué hago ahora?

Accepted Answer

Question 59

¿Necesito asistir a mi audiencia de confirmación?

Accepted Answer

Question 60

¿Qué pasa si su oficina ya tiene todos mis documentos para mi audiencia de confirmación?

Accepted Answer

Question 61

¿Puedo omitir mi pago al administrador de quiebras este mes?

Accepted Answer

Question 62

Recibí una carta donde se me informa que no he estado pagando mi hipoteca. Estoy al día con mi hipoteca.

Accepted Answer

Question 63

¿Por qué el reclamo es mucho más alto que el saldo en mi último estado de cuenta?

Accepted Answer

Question 64

¿Qué pasa si el Tribunal de Quiebras no aprueba un plan del Capítulo 13?

Accepted Answer

Cuando se declara en quiebra, hay varias pruebas que debe cumplir para completar con éxito un Capítulo 13. El número uno es la viabilidad. Esto significa que, cuando presenta el caso y decimos: "Queremos pagar a estos acreedores y realizaremos un pago de $1000 al mes, debemos demostrar a los fideicomisarios y al tribunal que cuenta con los recursos y los fondos para realizar ese pago". Al analizar sus ingresos y gastos, y demostrar que solo puede realizar un pago de $500, se generará una objeción de viabilidad. Por lo tanto, para pagar a los acreedores y conservar la propiedad, deberá encontrar otra manera de compensar esos ingresos. Hay un par de maneras de hacerlo: primero, puede conseguir un segundo trabajo u otra fuente de ingresos, ya sea laboral o con la contribución de un familiar o amigo que esté dispuesto a realizar esos pagos para compensar la diferencia, o bien, está dispuesto a reducir algunos gastos para tener el excedente necesario de $1000 para realizar el pago de su plan. Otra prueba que debe presentar al declararse en bancarrota es la disponibilidad. Ingresos. Esto significa que, si tiene muchos ingresos, necesita más para cubrir los gastos. Analizamos sus ingresos y gastos y destinamos una parte de su excedente mensual a sus acreedores no garantizados. Si no destinamos lo suficiente y el síndico se opone, debemos demostrarlo y aprobar la prueba. Existe otra prueba adicional: el mejor interés de sus acreedores. Esto significa que, si se declara en bancarrota bajo el Capítulo 13 y tiene propiedades de inversión, acciones o bonos por encima del monto estándar que aceptamos, podría liquidarlas y pagar a sus acreedores. Por lo tanto, tiene la oportunidad de declararse en bancarrota bajo el Capítulo 7, liquidarlas y pagar a sus acreedores, o permanecer en el Capítulo 13 y pagar la diferencia que habrían recibido si las hubiera liquidado.

La crisis de Texas: una recesión económica

Solicite una consulta de bancarrota gratuita