Vacíos legales de la Ley de Tarjetas de Crédito que debe conocer

La Ley de Responsabilidad, Rendición de Cuentas y Divulgación de Tarjetas de Crédito (Card CARD, por sus siglas en inglés) se diseñó para proteger a los consumidores de tarjetas de crédito y combatir las tácticas cada vez más poco éticas de algunos prestamistas. Sin embargo, en un esfuerzo por complacer tanto a los consumidores como a los grupos de presión de las tarjetas de crédito, nuestros legisladores dejaron algunas lagunas legales que los prestamistas pueden utilizar para eludir las nuevas restricciones. Veamos algunas:

Si bien la Ley de Tarjetas de Crédito prohíbe a los prestamistas de tarjetas de crédito aumentar la tasa de interés cuando y como deseen, sí tienen derecho a hacerlo un año después de su apertura. Claro que deben avisar con 45 días de anticipación; pero la única forma de evitar el aumento de la tasa de interés es cerrar la cuenta. Además, si carga algo a la tarjeta de crédito 14 días o más después de recibir el aviso de aumento de la tasa de interés, las nuevas compras se verán afectadas por la nueva tasa de interés.
Las restricciones en las tasas de interés solo se aplican a las tarjetas de crédito con tasa fija, por lo que algunos prestamistas están implementando un cambio en las condiciones de los consumidores. Algunos deudores con tarjetas de tasa fija podrían descubrir que sus cuentas se han convertido en tarjetas de tasa variable. Las tarjetas de crédito con tasa variable están sujetas a un aumento en la tasa de interés en cualquier momento.
La Ley de Tarjetas de Crédito exige que los períodos de gracia de las tarjetas de crédito se extiendan por 21 días a partir de la fecha del estado de cuenta. Este período es un periodo en el que no se cobran intereses, por lo que algunos prestamistas de tarjetas de crédito lo están eliminando por completo para poder cobrar intereses al consumidor inmediatamente después de realizar una compra.

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