Lo que las empresas y los consumidores deben saber sobre la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas

La Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas solo regula ciertos tipos de deuda y no protege a las empresas que tienen deudas comerciales.

Requisitos de deuda que se deben cumplir:

1. La deuda debe ser de consumo, incurrida por motivos personales, domésticos o familiares. Por ejemplo, si tiene una tarjeta de crédito y la utilizó para comprar alimentos y ropa para su familia, estaría cubierta por la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas. Sin embargo, si utilizó una tarjeta de crédito para comprar inventario para su negocio, dicha deuda no estaría cubierta por la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas.
2. Un cobrador de deudas debe participar en el cobro de la deuda. En otras palabras, si el acreedor original intenta cobrarle la deuda, no se rige por la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas.
3. El deudor debe ser una persona física, no una entidad corporativa ni una empresa. Por ejemplo, si su Sociedad de Responsabilidad Limitada (SRL) le debe a un acreedor, dicha deuda no se rige por la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas.

La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas protege a los consumidores individuales de prácticas de cobro que pueden caracterizarse como acoso, humillación, amenazas o tergiversación de la información, entre otras. Si bien las deudas comerciales no están cubiertas por la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas, las empresas con deudas no relacionadas con el consumo pueden contar con otras protecciones bajo las leyes estatales e incluso federales. Por ejemplo, a un acreedor con una deuda del dueño de un negocio se le podría prohibir hablar sobre dicha deuda con un vecino, ya que hacerlo viola el derecho a la privacidad de dicho deudor. Si está siendo acosado por un cobrador de deudas y cree que está violando la ley, comuníquese con un abogado.