Los peligros de dejarse engañar por una farsa de modificación de hipoteca

La crisis de ejecuciones hipotecarias ha atrapado incluso a los más preparados. Muchos propietarios que cumplieron con las reglas... enfrentando una ejecución hipotecaria Tras verse afectados por una economía en declive, mercados crediticios congelados y, finalmente, promesas vacías de una industria hipotecaria que no ha cumplido las promesas que hizo al aceptar ayudas de los contribuyentes, muchos deudores que creían que eventualmente podrían obtener modificaciones permanentes de su hipoteca pasaron meses, y en algunos casos años, hundiéndose aún más en un aprieto financiero al usar sus ahorros para realizar pagos parciales con la esperanza de poder calificar para una modificación permanente de su hipoteca.

Consejos que pueden salvarte de dejarte llevar por promesas vacías:

1. Si no tiene trabajo ni ingresos, lo más probable es que no califique para una modificación permanente de su hipoteca. El banco no concederá modificaciones a quienes no puedan demostrar su capacidad para pagar la hipoteca bajo las nuevas condiciones.
2. Si tiene la esperanza de encontrar trabajo y eventualmente calificar para una modificación de hipoteca, podría ser más sensato considerar la bancarrota después de estar desempleado por un período prolongado. Actualmente, el propietario desempleado promedio tarda al menos seis meses en encontrar trabajo. ¿Ha esperado más de seis meses para encontrar trabajo? Si es así, podría considerar declararse en bancarrota. Recuerde que aún puede solicitar una modificación de hipoteca mientras está en bancarrota.
3. No gaste todos sus ahorros intentando pagar su hipoteca morosa. Todo propietario debe decidir cuánto de sus activos utilizará para salvar su casa. Como regla general, necesita tener al menos tres meses de gastos en una cuenta de ahorros para emergencias, pero en una economía que avanza lentamente, muchos expertos sugieren reservar al menos seis meses de gastos.