Supervivencia tras la quiebra: gestión de las deudas morosas
La bancarrota consiste en comenzar de nuevo desde cero; pero a veces, a pesar de nuestros mejores esfuerzos, no podemos evitar quedarnos atrasados en el pago de nuestras deudas. Si se encuentra en impago tras la bancarrota debido a contratiempos financieros imprevistos, a continuación le presentamos algunos consejos para retomar el rumbo.
Lo primero que debe hacer si se atrasa en sus deudas después de declararse en bancarrota es contactar al prestamista e informarle de la situación. Una llamada y una carta deberían ser suficientes. Pregúnteles si pueden ofrecerle algún tipo de indulgencia o un plan de pagos reducido que pueda afrontar mientras soluciona su situación financiera.
Si puede, intente pagar al menos el mínimo de sus tarjetas de crédito durante tiempos difíciles. Después de la bancarrota, le tomará algunos años mejorar su historial crediticio; trate de no arruinarlo con pagos atrasados y cargos.
Además, considere declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13. Si recibió una exención de bancarrota bajo el Capítulo 7 hace más de cuatro años, podría declararse en bancarrota bajo el Capítulo 13 y pagar su deuda morosa en un plazo de tres a cinco años.
Si se declaró en bancarrota hace solo unos años y ha tenido más problemas de deudas, considere liquidar sus deudas por su cuenta. Si es posible, evite usar una empresa de liquidación de deudas. A pesar de las nuevas normas, muchas empresas de liquidación de deudas están trabajando arduamente para encontrar la manera de cobrar honorarios por adelantado por sus servicios. Muchos acreedores están dispuestos a liquidar la deuda por tan solo el 30% de la deuda original, dependiendo de la antigüedad de la deuda y del estado del proceso de cobro.
(fuente: http://www.savings.comblog/post/Buy-Like-Buffett-Four-Steps-for-DiY-Debt-Settlement.html )
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