Demanda por tarjeta de crédito
¿Qué se puede perder en una demanda por tarjeta de crédito?
Las deudas pueden descontrolarse por diversas razones. Una enfermedad prolongada, una visita a urgencias o la pérdida del trabajo pueden cargarte con una deuda que no podrás pagar de la noche a la mañana. Si a esto le sumas préstamos estudiantiles, deudas sin garantía e hipotecas superiores al valor actual de una casa, puedes encontrarte en una situación aparentemente imposible de ganar. Si le debes dinero a alguien, esa persona tiene varias opciones para intentar cobrarte. Si no resuelves tu situación de deuda, el acreedor podría presentar una demanda por tarjeta de crédito en tu contra.
Dependiendo del tipo de demanda, se puede otorgar al demandante el dinero de sus cuentas bancarias y bienes personales para cumplir con la sentencia. En un caso de incumplimiento de contrato, se podría ordenar al demandado que complete un trabajo según lo especificado, que lo rehaga por completo o que pague a otra parte cualificada para que lo complete. En el caso de un agravio, se puede ordenar al demandado que repare el daño causado a la otra parte. Esto podría incluir los costos de limpieza y reparación, así como daños punitivos.
¿Qué exenciones existen para la recolección?
El tribunal también puede imponer un gravamen sobre su vivienda, el cual se puede pagar al venderla. Sin embargo, Texas cuenta con una cláusula de protección del estado de residencia que impide que los acreedores y las sentencias en su contra le obliguen a vender su vivienda para pagar la deuda.
También existen límites en los casos de lesiones personales y mala praxis.
¿Cómo funciona el embargo de salario?
Debido a que el estado de Texas ofrece una exención del 100% al embargo de salario, se incluye esta sección para brindar una comprensión completa de lo que es posible y lo que podría afectarle si viviera en otro estado donde no existe dicha exención. El embargo de salario es una forma en que un acreedor puede cobrar una sentencia directamente de su cheque de pago. Esto se suele utilizar como último recurso después de agotar todos los intentos de recuperar el dinero de cuentas bancarias y otras fuentes. El embargo de salario solo puede realizarse mediante una orden judicial y, con mayor frecuencia, lo realiza el gobierno para cobrar impuestos atrasados o manutención infantil.
Tras obtener una sentencia, el demandante presenta la documentación para el embargo de salario ante el tribunal. Una vez presentada, el secretario del tribunal remite la documentación al empleador del demandado. Este debe cumplir y retener la cantidad correcta de dinero del salario del demandado. El tribunal entonces cobra los fondos del empleador y los remite al demandante hasta que se pague la deuda en su totalidad.
Límites al embargo de salario
El embargo de salario tiene algunas limitaciones. Se aplica a los ingresos disponibles, que se calculan como el salario que recibe después de deducir diversos impuestos. Probablemente sepa que esto se conoce como salario neto. Existe una ley federal que exime del embargo el 75 % de sus ingresos disponibles.
Trato con cobradores de deudas
Mucho antes de que su situación llegue a los tribunales por una demanda de tarjeta de crédito, sus acreedores se pondrán en contacto con usted. Si habla con un agente de cobranza por teléfono, es muy probable que no le deba dinero personalmente. Está hablando con un agente que tiene la tarea de llamarle. Es una persona real, e incluso podría tener problemas de deuda similares a los suyos. Aunque su situación le genere frustración y confusión, gritar e insultar no le dará el resultado que desea. Trate este asunto comercial como si fuera uno solo y trate de trabajar con el agente para lograr una resolución justa.
Opciones de negociación
Aunque ciertamente contrajo una deuda con las mejores intenciones, a cualquiera le pueden ocurrir imprevistos. Su acreedor podría estar molesto porque no ha pagado su factura, y no debería ser difícil entender por qué. Sin embargo, es importante afrontar las circunstancias tal como son y colaborar con su acreedor para llegar a un acuerdo.
A continuación se presentan algunas opciones posibles que quizás desee explorar al trabajar con un acreedor.
Reducción de la tasa de interés
Las tasas de interés de los préstamos al consumo se han disparado y pueden ser el aspecto más gravoso para pagar la deuda. Si sufre una pérdida de ingresos por desempleo, enfermedad u otra razón, podría encontrarse en una situación en la que nunca podría pagar el préstamo con la tasa de interés actual.
Hable con su acreedor y solicite una reducción en su tasa de interés. Con las tarjetas de crédito, el banco podría aceptar esto con la condición de que también se cierre su cuenta. Si ya le han suspendido el uso de su tarjeta por falta de pago, esto podría ser una condición menor en comparación con los beneficios que ofrece una tasa de interés más baja.
Suspensión temporal de pagos
Si se encuentra en una situación en la que sus ingresos se han detenido por completo, podría ser conveniente congelar todas las posibles salidas de dinero hasta que se recuperen. El pago que haga a un cobrador de deudas en esta situación podría ser mejor invertido en comida, alquiler, servicios públicos o el tanque de gasolina para su próxima entrevista de trabajo.
Si el acreedor acepta suspender temporalmente sus pagos requeridos, es probable que se sigan acumulando intereses durante la suspensión. Asegúrese siempre de preguntar exactamente qué sucederá durante este período y qué se espera de usted. Si su situación no mejora al final del período de suspensión, comuníquese con los acreedores con los que negoció esto para extender la suspensión o negociar un nuevo plan.
Aplazamiento de pagos
Los aplazamientos de préstamos suelen concederse en situaciones especiales, como cuando se está matriculado en la escuela, se está desempleado, se está realizando una pasantía o se atraviesan dificultades económicas. Dependiendo del tipo de préstamo, el aplazamiento puede ser tanto del capital como de los intereses o solo del capital, lo que significa que se deberán seguir pagando los intereses durante el aplazamiento. Muchas entidades crediticias tienen solicitudes para programas de aplazamiento, así que pregunte si es posible y, de ser así, solicite una.
Consolidación de préstamos
Si tiene varios préstamos estudiantiles o cuentas de tarjetas de crédito, es posible consolidarlos en uno solo con una tasa de interés más baja y un pago único más bajo. Como parte del proceso de consolidación de préstamos, también puede solicitar un aplazamiento para tener tiempo de recuperar sus ingresos o crear un pequeño fondo de reserva en caso de emergencia.
Cancelación de la deuda
Dependiendo del tipo de préstamo, es posible cancelar la deuda. Incluso es posible con ciertos tipos de préstamos estudiantiles que pueden incluir una cláusula de cancelación si se trabaja en zonas específicas, como en el extranjero o en zonas de bajos ingresos.
Dado que la deuda se incurre con la expectativa de ser pagada, la cancelación de la deuda puede convertirla en ingresos. Por ejemplo, si esa deuda de $10,000 fue cancelada, usted podría ahora deber impuestos estatales y federales sobre la renta sobre esos $10,000 como si los hubiera recibido como ingresos. Si su deuda se convierte en ingresos, podría recibir un estado de resultados del acreedor, que también lo enviará al IRS. Incluso si no lo hace, usted podría estar obligado a declarar estos ingresos y pagar impuestos sobre ellos o enfrentar cargos penales.
Bancarrota Puede ser tu mejor opción
En algún momento, podría resultar obvio que su única opción al lidiar con una demanda de tarjeta de crédito es declararse en bancarrota. Esto no es algo que deba discutir con el agente de cobranza. Tenga en cuenta que si todos los demás intentos de negociación fracasan, si no tiene ingresos ni activos, y si sus ahorros se han agotado por completo, declararse en bancarrota podría ser su única opción.
Si debe o no declararse en bancarrota es un asunto legal. Es probable que el agente de cobranza con el que habla no sea abogado. Es posible que no le ofrezca asesoramiento legal. Es ilegal hacerlo. Si el agente de cobranza es abogado, no es su abogado y representa los intereses de su cliente, no los suyos. No acepte asesoramiento legal de la otra parte. Busque su propio asesoramiento legal profesional si cree que la bancarrota es su único recurso y alivio de deudas.
Hable con Allmand Law Firm, PLLC
Si es ser demandado por deudas, una at Allmand Law Firm, PLLC. pueden ayudarle a detener una demanda de un acreedor o converse sobre otras opciones disponibles. Para saber más sobre cómo podemos ayudarle con una demanda de tarjeta de crédito, contáctenos hoy mismo.
