Descarga de quiebra
Deudas descargables en una bancarrota del Capítulo 7
Cuando hablamos de Bancarrota del Capítulo 7 El objetivo principal es liquidar la mayoría (¡si no todas!) de sus deudas personales. Desde las exorbitantes facturas de tarjetas de crédito hasta... deudas médicas – y todo lo demás – liquidar sus deudas más grandes puede brindarle el nuevo comienzo que necesita para comenzar a vivir una vida financieramente estable.
Sin embargo, es importante tener en cuenta que no todas sus deudas serán descargables bajo una bancarrota del Capítulo 7. Además, es posible que descubra que se pueden usar más propiedades no exentas (como segundos automóviles o casas) para satisfacer sus deudas en un Capítulo 7 que en un Capítulo 7. Bancarrota del Capítulo 13 .
Entonces, ¿cuáles son las deudas descargables en una bancarrota del Capítulo 7 y qué deudas quedarán una vez que se haya aprobado su caso de bancarrota?
Vamos a ver:
Descarga del Capítulo 7 de Bancarrota
Las deudas descargables variarán según las leyes de su estado; sin embargo, siguiendo las pautas federales, estas son las deudas que puede esperar descargar bajo una bancarrota del Capítulo 7:
- Cualquier deuda comercial contraída con su identificación fiscal o número de Seguro Social
- Deudas de tarjetas de crédito
- Las deudas médicas
- Hipotecas (sin embargo, existe un riesgo significativo de que pierda su vivienda si cancela su deuda hipotecaria)
- Préstamos y arrendamientos de automóviles (nuevamente, corre el riesgo de perder su automóvil si cancela su deuda automotriz)
- Cualquier cobro en su contra
- Y otras deudas personales
Ahora que conoce las deudas que se le pueden cancelar (incluidos los riesgos que conllevan), aquí hay deudas con las que aún tendrá que lidiar una vez que se haya aprobado su caso de bancarrota del Capítulo 7.
Capítulo 7 de bancarrota: deudas no descargables
Según las leyes federales y estatales, estas deudas no pueden liquidarse mediante una quiebra del Capítulo 7:
- Manutención de los hijos y pensión alimenticia (incluyendo cualquier manutención atrasada adeudada);
- Préstamos estudiantiles (la única excepción a esta regla es si pagar los préstamos estudiantiles le causará dificultades financieras significativas. Esto puede ser difícil de probar, así que asegúrese de tener un abogado de bancarrotas experimentado y conocedor a su lado en esta lucha);
- Impuestos sobre la renta que tengan menos de tres años de antigüedad;
- Y cualquier sentencia judicial en su contra que resulte de conducir ebrio (por ejemplo, si hirió o mató a alguien mientras conducía ebrio).
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Fraude con tarjetas de crédito en bancarrota del Capítulo 7
Si bien la mayoría de las deudas de tarjetas de crédito se pueden cancelar en un Bancarrota del Capítulo 7Hay ocasiones en las que un juez puede exigir a un deudor que reembolse a un prestamista.
La razón más común por la que los jueces exigen el reembolso de la tarjeta de crédito
La deuda en el Capítulo 7 de bancarrota es si el deudor cometió fraude. En otros casos
Es decir, si el juez determina que el deudor cargó un saldo elevado en su tarjeta sin intención de devolverlo.
Los acreedores que sospechen de fraude por parte de una persona que se declara en bancarrota pueden solicitar al juez que revise el caso en busca de pruebas de esta acusación. Una de las señales reveladoras es incurrir en grandes cargos en la tarjeta de crédito después de consultar con un abogado especializado en bancarrotas del Capítulo 7, o descubrir que los honorarios y gastos de la bancarrota se pagaron con tarjeta de crédito. Los jueces también revisarán las transacciones de crédito realizadas en los meses previos a la declaración de bancarrota. A menudo, las personas asumen erróneamente que, al declararse en bancarrota, pueden realizar compras grandes con seguridad sin preocuparse por tener que devolverlas. Sin embargo, esto también se considera conducta fraudulenta, lo que puede resultar en que la deuda no sea elegible para una condonación. Si el juez determina que no intentó pagar las compras realizadas justo antes de declararse en bancarrota, podría terminar teniendo que pagar la deuda, lo que frustra por completo el propósito de declararse en bancarrota.
El fraude es un asunto muy serio en materia de bancarrota. Para evitar que su solicitud de bancarrota del Capítulo 7 se complique o incluso sea denegada por fraude, es mejor evitar el uso de su tarjeta de crédito una vez que comience a considerar la bancarrota del Capítulo 7. Le conviene hablar con un abogado especializado en bancarrotas de Dallas de Allmand Law Firm, PLLC sobre el proceso de bancarrota y cómo puede beneficiarle. Estamos aquí para guiarle a través del proceso y ayudarle a evitar posibles complicaciones.
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¿Todas las deudas no garantizadas califican para la liquidación en el Capítulo 7 de bancarrota?
Bancarrota del Capítulo 7 Es el capítulo más común que se presenta debido a su capacidad para eliminar deudas no garantizadas. Presentarse al Capítulo 7 puede ayudar a eliminar la mayoría de los tipos de deudas no garantizadas, pero a menudo depende del tipo de deuda. Las deudas comunes que se eliminan con el Capítulo 7 incluyen facturas médicas y deudas de tarjetas de crédito.
Existen deudas no garantizadas que se consideran no liquidables en el Capítulo 7 de bancarrota; es decir, no se pueden eliminar. Las deudas no liquidables en el Capítulo 7 incluyen la manutención infantil atrasada, la pensión alimenticia o la manutención conyugal, y deuda por préstamos estudiantiles La deuda por préstamos estudiantiles suele ser difícil de liquidar en circunstancias específicas. La manutención infantil y la pensión alimenticia se consideran deudas prioritarias. Declararse en bancarrota puede ayudarle a liquidar otras deudas no garantizadas para facilitar el pago de la manutención.
Deuda fiscal: Es otra deuda no garantizada que a menudo no califica para la condonación bajo el Capítulo 7 a menos que se cumplan ciertos requisitos. En el caso de las deudas tributarias, deben tener al menos 3 años de antigüedad, ser evaluadas por el Servicio de Impuestos Internos (IRS) y se deben presentar todos los documentos tributarios de los años en cuestión. Si tiene una deuda relacionada con fraude, como emitir cheques sin fondos o proporcionar información falsa en una solicitud de crédito, es posible que no califique para la condonación bajo el Capítulo 7.
El Capítulo 7 de bancarrota puede ser una herramienta poderosa para ayudar a los deudores a controlar sus finanzas. Es importante revisar los requisitos de elegibilidad y las calificaciones. Cualquier pregunta o inquietud sobre las deudas pendientes debe consultarse con un abogado especializado en bancarrotas.
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¿Cómo se cancela la deuda de tarjetas de crédito en el Capítulo 7 de bancarrota?
Bancarrota del Capítulo 7 Permite la condonación de deudas calificadas, como las de tarjetas de crédito. Una vez concedida la condonación, el acreedor ya no puede exigir el pago al deudor. En la mayoría de los casos, el deudor no está obligado a pagar impuestos sobre la renta por la deuda condonada y esta ya no es exigible.
La deuda de tarjetas de crédito es un ejemplo de deuda sin garantía; los préstamos personales y las facturas médicas también se incluyen en esta categoría. La deuda sin garantía no suele estar garantizada con bienes, como una hipoteca o un préstamo para un vehículo. Por lo tanto, cuando el tribunal de quiebras concede la condonación de la deuda, el acreedor no recibe nada a cambio. Al solicitar la condonación, se determina si la deuda se incurrió honestamente. Esto garantiza que el deudor reciba un nuevo comienzo honesto, algo que muchos buscan al declararse en bancarrota.
En algunos casos, el deudor podría no recibir la condonación si la deuda no se contrajo honestamente. Esto podría ocurrir si no declara todas sus cuentas de tarjetas de crédito o incluso si continúa usándolas al presentar su solicitud. Si gasta mucho antes de la solicitud y compra artículos de lujo o solicita grandes anticipos de efectivo de la tarjeta justo antes de la solicitud, el tribunal podría no conceder la condonación.
Condonar la deuda de tarjetas de crédito mediante el Capítulo 7 de bancarrota suele ser bastante sencillo. Siempre que sea honesto con su abogado sobre sus finanzas e informe todas sus deudas pendientes, esto podría facilitar la revisión de su caso ante el tribunal.
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¿Puedo conservar mi tarjeta de crédito si me declaro en bancarrota según el Capítulo 7?
La mayoría de la gente busca presentar una demanda Bancarrota del Capítulo 7 Para eliminar las deudas de tarjetas de crédito. Algunos creen que no es buena idea conservar la tarjeta de crédito, especialmente si planea usarla después de que su caso haya finalizado. La buena noticia es que es posible conservar la tarjeta de crédito después de declararse en bancarrota. A muchos les gusta tener al menos una tarjeta de crédito para emergencias o cuando ciertas circunstancias la requieren, como hacer reservas en línea. Sin embargo, si gastar demasiado lleva sus finanzas a un descontrol, es posible que desee evitar el uso de la tarjeta de crédito después de la bancarrota.
Para conservar la tarjeta de crédito, deberá reafirmar la deuda asociada. Esto básicamente implica que pagará la deuda de la tarjeta después de llegar a un acuerdo con la compañía de la tarjeta. Al declararse en bancarrota e incluir la deuda de tarjetas de crédito, debe enumerar todas las tarjetas que posee. Esto es importante porque es posible que no pueda obtener la condonación de la deuda. Se recomienda a los deudores que revisen esta decisión cuidadosamente. Si reafirma la deuda de la tarjeta, será responsable de realizar los pagos según un nuevo acuerdo. La compañía de la tarjeta de crédito podría decidir si la reafirmación de la deuda es una opción. La compañía podría estar dispuesta a trabajar con usted en esta situación y podría negociar una cantidad reducida según las circunstancias.
Referencia: http://www.thebankruptcysite.org/resources/bankruptcy/credit-card-debt/using-credit-cards-during-bankruptcy
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Reafirmación de una deuda en bancarrota del Capítulo 7
Durante el Capítulo 7 de la Ley de Quiebras, un deudor puede, bajo ciertas circunstancias, reafirmar una deuda. Esto significa que podrá continuar pagando la deuda para conservar bienes como una casa o un vehículo. En el Capítulo 7, quien desee reafirmar una deuda debe obtener la aprobación del tribunal de quiebras. Este solo permitirá que un deudor reafirme una deuda si cuenta con los recursos necesarios y si hacerlo le conviene.
Por ejemplo, un deudor que ganaba $3,000 al mes pero tenía $2,900 en gastos mensuales probablemente No Se le permitiría reafirmar una deuda que le costaría $200 al mes porque le dejaría $100 en un aprieto. Por otro lado, si ese mismo deudor quisiera reafirmar una deuda que le costaría $50 al mes, el tribunal de quiebras probablemente aprobaría el plan.
La mayoría de los deudores recurren a la reafirmación para conservar su vivienda o automóvil durante la bancarrota, a la vez que liquidan otras deudas no garantizadas, como tarjetas de crédito, facturas médicas y préstamos personales. Si está considerando reafirmar una deuda durante la bancarrota, consulte sus opciones con su abogado especializado en bancarrotas antes de presentar la solicitud. El abogado analizará detenidamente su presupuesto y le informará si es probable que califique para una reafirmación.
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Cómo usar el Capítulo 7 de bancarrota para liquidar deudas comerciales
Muchos dueños de negocios tienen dudas sobre si declararse en bancarrota personal puede eliminar las deudas comerciales. En muchos casos, esto es posible, dependiendo del tipo de deuda y de si usted es personalmente responsable de ella. La estructura de su negocio también puede afectar su posibilidad de obtener una condonación.
Bancarrota del Capítulo 7 Puede exonerar deudas comerciales comunes, similares a las incluidas en una declaración de bancarrota personal del Capítulo 7. Estas deudas incluyen facturas médicas, facturas de tarjetas de crédito y sentencias o demandas. Préstamos personales, pagarés, obligaciones contractuales o contratos de arrendamiento celebrados por un empresario individual pueden ser elegibles para la exoneración. Otras obligaciones de deuda no garantizadas de un empresario individual, como honorarios de contadores, profesionales o proveedores, pueden incluirse para su eliminación.
Si tiene una deuda garantizada (bienes considerados colaterales) y se declara en bancarrota, el tratamiento es diferente. Si la deuda garantizada tiene un déficit (es decir, si debe más del saldo pendiente que el valor de la garantía), la diferencia podría ser motivo de condonación. Tenga en cuenta que el acreedor puede embargar la garantía si se produce un impago.
La estructura de su empresa puede determinar cómo se liquida la deuda empresarial. Si la deuda corresponde a la LLC (sociedad de responsabilidad limitada) o a una corporación, el acreedor puede exigir el pago a la empresa. En este caso, la deuda puede gestionarse de forma diferente. Para saber si su deuda empresarial puede incluirse en la liquidación por bancarrota, consulte con un abogado especializado en bancarrotas.
Referencia:
https://www.nolo.com/legal-encyclopedia/business-debts-discharged-chapter-7-bankruptcy-32415.html
