La resurrección de las hipotecas subprime
Los corredores de hipotecas de alto riesgo ahora están en el negocio de modificación de préstamos, engañando a los consumidores con promesas de seguridad para sus viviendas.
La mayoría de nosotros hemos visto al menos un anuncio en televisión que nos ha tentado a llamar y pedir un producto. Nos tienta la esperanza de que el producto nos facilite o mejore la vida. Finalmente, una cadena de televisión local emite un programa y nos dice si el producto es una ganga o un fracaso. El último fracaso lo reportó el New York Times.
El colapso del auge inmobiliario se ha atribuido en gran medida a las hipotecas subprime. Desde entonces, muchos agentes han pasado de las hipotecas subprime al negocio de modificación de hipotecas. Aprovechan la desesperación de los consumidores para vender sus programas de modificación de préstamos. Se dirigen a personas que corren el riesgo de perder sus viviendas con la atractiva promesa de una mejor oferta. Un agente, según el Times, describió la facilidad de la transición. El artículo afirmaba: "Simplemente cambiamos el guion y el producto que vendíamos", dijo el Sr. Soussana, quien dirigía la oficina de ventas de Los Ángeles del Centro Federal de Derecho de Modificación de Préstamos. El nuevo guion: "Recibió un trato injusto y ahora podemos ayudarle porque entendemos a su prestamista".
Estas empresas de modificación de préstamos suelen exigir montos sustanciales por adelantado. Muchas personas han abierto nuevas cuentas de tarjetas de crédito para pagar sus cuantiosos depósitos con la esperanza de salvar sus hogares. Según el artículo, muchas de las empresas de modificación de préstamos con fines de lucro "no cumplen". En consecuencia, Comisión Federal de Comercio ha comenzado a presentar demandas y a emitir órdenes de cese y desistimiento para evitar que este tipo de empresas se aprovechen de consumidores desesperados.
Cuando se trata de su vivienda, independientemente de lo desesperada que sea su situación, comprenda todas sus opciones y sea consciente de los riesgos. El hecho de que una empresa incluya la palabra "federal" en su nombre no significa necesariamente que pertenezca al gobierno federal. Una de las principales empresas de modificación de hipotecas que la FTC ha analizado se llama FedMod. Al igual que con las organizaciones de asesoría crediticia, desconfiamos de cualquier empresa que exija grandes sumas por adelantado y prometa resultados exagerados. Recuerde el viejo dicho: si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.
Estas empresas son muy persuasivas. Antes de firmar cualquier cosa, léala y compréndala. Si no entiende lo que está aceptando, no firme. De igual manera, no dé por sentado lo que firmó. Muchas personas se dejan vencer por una buena estrategia de venta y, por lo general, simplemente firman con sus iniciales cualquier documento que les presenten. Resista la venta y haga más preguntas. Solicite copias para revisarlas antes de firmar. Por último, siempre busque una segunda opinión. Muchas personas no se benefician ni siquiera de los programas legítimos de modificación de préstamos porque están demasiado endeudadas. El costo del proceso de modificación de préstamos solo agravará una situación financiera ya de por sí difícil.
Es posible que su hipoteca no se cancele en la bancarrota, pero aún puede obtener ayuda para salvar su casa durante el proceso. Si su casa está en riesgo, contacte a un abogado especializado en bancarrotas y explore todas sus opciones. Su hogar y su familia merecen mejores soluciones. No se deje engañar por un fiasco.
