Ponerse al día con los pagos de deudas en el Capítulo 13 de bancarrota
El principal beneficio de Bancarrota del Capítulo 13 Es que permite a un deudor conservar sus activos mientras se pone al día con los pagos de su deuda.
Cómo se tratan ciertas deudas durante la quiebra
A continuación se muestra una lista de cómo se tratan ciertos pagos de deuda y activos a lo largo del proceso de bancarrota del Capítulo 13:
Tarjetas de Crédito
Si bien la deuda de tarjetas de crédito se liquida total o parcialmente en un período de tres a cinco años en el Capítulo 13 de bancarrota, el deudor no puede conservar sus tarjetas de crédito. Una vez declarada la bancarrota, el deudor ya no tiene acceso a su cuenta de tarjeta de crédito. Cuando se aprueba su plan de pago de bancarrota, es responsable de pagar las tarjetas de crédito según lo establecido en dicho plan. Tras la liquidación de su caso de bancarrota, el deudor puede considerar obtener una tarjeta de crédito con garantía para reconstruir su historial crediticio. Es importante señalar que, si bien un deudor en bancarrota no puede conservar su tarjeta de crédito, puede conservar la propiedad que compró con ella.
Préstamos para autos
La obligación de pagar un préstamo de auto en bancarrota bajo el Capítulo 13 depende de si el deudor entrega el vehículo al acreedor. Si el deudor entrega el vehículo al acreedor en bancarrota, queda liberado de sus obligaciones del préstamo. Incluso si el acreedor subasta el vehículo y el precio de venta no cubre el préstamo original, el saldo restante se liquida en bancarrota. Por otro lado, si el deudor desea conservar su vehículo bajo el Capítulo 13, debe elaborar un plan no solo para pagar las cuotas mensuales regulares establecidas en el contrato de préstamo, sino también para subsanar cualquier atraso. Siempre que el deudor tenga ingresos suficientes, puede subsanar un atraso durante su bancarrota bajo el Capítulo 13 mientras realiza los pagos mensuales regulares. Una salvedad es que el atraso no puede extenderse más allá del plazo del Capítulo 13. Esto significa que si un deudor debe $15,000 en pagos atrasados de un préstamo de automóvil, todo ese dinero debe ser pagado en un plazo de 3 a 5 años.
A veces, si el préstamo del automóvil es mayor que el valor real del vehículo, el tribunal de quiebras “reducirá” el monto adeudado, reduciendo efectivamente el saldo del préstamo del deudor y los pagos mensuales del préstamo.
Hipotecas
Al igual que con el préstamo para un automóvil, la obligación de pagar una hipoteca en el Capítulo 13 de bancarrota depende de la disposición del deudor a entregar su propiedad. Si el deudor acepta devolver la vivienda al acreedor durante la bancarrota, puede liberarse de su obligación de pagar la deuda hipotecaria. Sin embargo, si desea conservar la vivienda en bancarrota, debe liquidar cualquier pago hipotecario moroso durante la vigencia del plan y realizar pagos mensuales regulares según lo acordado en su contrato hipotecario original.
En determinadas circunstancias, el síndico de la quiebra puede imponer una hipoteca secundaria si esta supera el valor de la vivienda. Esto es algo por lo que un abogado con experiencia en bancarrotas deberá luchar durante el proceso.
