Cómo declararse en bancarrota según el Capítulo 13 sin su cónyuge
¿Puedo presentar el Capítulo 13 sin mi cónyuge?
Los cónyuges pueden declararse en quiebra individualmente o conjuntamente. Cada opción tiene sus ventajas y desventajas, y la más adecuada dependerá completamente de su situación. Si se declara en quiebra solo, es importante considerar el impacto que esto tendrá en su cónyuge. Es igualmente importante considerar las ventajas de declararse en quiebra juntos, incluso si la mayor parte de la deuda está a nombre de uno solo de los cónyuges.
Aquí, analizaremos todos los aspectos del problema para ayudarle a comprender cómo desea gestionar su deuda pendiente. Para obtener más información, póngase en contacto con un Abogado de bancarrotas en Dallas, TX at Allmand Law Firm, PLLC. .
Que es Bancarrota de Capítulo 13?
El capítulo 13 de bancarrota permite al deudor pagar parte o la totalidad de sus deudas a lo largo del tiempo. 3 a 5 años Cualquier deuda restante no garantizada (y liquidable) se liquidará mediante la quiebra al final del plazo de pago. Para los deudores casados, Presentar bancarrota del Capítulo 13 Puede complicarse si deciden declararse en bancarrota por su cuenta. Analicemos algunos de los problemas que puede enfrentar un deudor.
Un escenario común para quienes están endeudados
Las deudas no solo surgen por una mala planificación o malas decisiones. A veces ocurren sin culpa tuya y por causas ajenas a tu voluntad. Tomemos, por ejemplo, un accidente de coche. Si uno de los cónyuges queda incapacitado para trabajar debido a un accidente, no solo se acumulan sus gastos, sino que también pueden acumular una deuda considerable por facturas médicas. Sin embargo, la deuda estará principalmente a nombre de uno de los cónyuges. ¿Qué puede pasar?
Supongamos que permiten el impago de la deuda y el acreedor interpone una demanda en su contra. Si ganan la sentencia, el acreedor puede gravar bienes inmuebles, embargar salarios o embargar cuentas bancarias. En los casos en que ambos cónyuges poseen bienes o cuentas bancarias en común, estos pueden ser vulnerables a las acciones de los acreedores. Los acreedores pueden embargar una cuenta bancaria conjunta o gravar bienes inmuebles de propiedad conjunta (incluso su propia vivienda). Sin embargo, el acreedor solo tiene derecho a la parte de ese bien que le corresponde al cónyuge deudor. No obstante, puede crear problemas importantes para ambos cónyuges si el título de propiedad de la vivienda se ve afectado por múltiples reclamaciones.
Estados de propiedad comunitaria y deuda
Las parejas que adquirieron la deuda conjuntamente durante el matrimonio son responsables de la misma conjuntamente. Si un cónyuge aporta una deuda al matrimonio, esta se considera (normalmente) propiedad exclusiva de ese cónyuge. Usamos este término habitualmente aquí porque si ambos cónyuges se beneficiaron de una línea de crédito, el tribunal podría considerarla propiedad conyugal. Sin embargo, la cuestión del beneficio se aplica a los casos en que el cónyuge aportó la deuda al matrimonio o la adquirió durante el mismo.
Sin embargo, un cónyuge no puede ser considerado responsable de una deuda que no haya adquirido mediante contrato y de la que no haya obtenido ningún beneficio. Por ejemplo, supongamos que el esposo utiliza una tarjeta de crédito para jugar en línea y pierde mucho. En este caso, el esposo sería responsable de toda la deuda.
Líneas de crédito a nombre de ambos cónyuges
Presentar una solicitud de quiebra bajo el Capítulo 13 puede volverse más complicado y arriesgado para el cónyuge que no la presenta si la deuda no garantizada tiene tanto el nombre del cónyuge que la presenta como el del que no la presenta en los acuerdos. Si el cónyuge que se declara en quiebra no paga la totalidad de la deuda no garantizada conjunta en su quiebra bajo el Capítulo 13, el acreedor podría tener derecho a reclamar el pago al cónyuge que no se declara una vez que se haya liquidado el saldo de la deuda. Esto también podría aplicarse a cualquier propiedad garantizada que se entregue durante la quiebra. Por ejemplo, si la pareja tenía una hipoteca conjunta sobre una propiedad que tenía un saldo deficiente después de ser subastada y ese saldo se liquidó al final del plazo de pago de la quiebra bajo el Capítulo 13, la compañía hipotecaria podría reclamar el pago al cónyuge que no se declara una vez cerrado el caso de quiebra.
Por otro lado, si el deudor en bancarrota paga toda su deuda en ese período de 3 a 5 años, el cónyuge que no se declara en bancarrota no tendrá problemas; pero esto es improbable, ya que rara vez ocurre. Antes de declararse en bancarrota, los deudores casados deben hablar con franqueza sobre las consecuencias de la misma tanto con su cónyuge como con su abogado especializado en bancarrotas. En algunos casos, incluso puede ser beneficioso para un deudor casado declararse en bancarrota conjunta para proteger a su cónyuge y, por ende, los bienes del hogar.
El marido se declara en quiebra y la mujer no
No existe la "deuda mancomunada". Si el esposo se declara en bancarrota bajo el Capítulo 13 o de otra manera, sus deudas serán liquidadas al finalizar el proceso. Las deudas de la esposa seguirán existiendo y estará obligada a pagarlas, además de estar sujeta a acciones legales agresivas por parte de los acreedores.
Sin embargo, los bienes gananciales y los bienes de ambos cónyuges están protegidos cuando el esposo se declara en quiebra. Esto significa que los acreedores del esposo no pueden acceder a los bienes de la esposa. No obstante, los acreedores pueden iniciar acciones legales contra la esposa si esta no se ha declarado en quiebra, así como contra su parte de los bienes gananciales.
Además de no existir deudas mancomunadas, no existe la liquidación de deudas mancomunadas. Si los cónyuges desean liquidar sus deudas colectivas conjuntamente, deberán declararse en quiebra conjuntamente.
La quiebra no aparecerá en el informe crediticio de la esposa, sólo en el del marido.
Marido y mujer se declaran en bancarrota del Capítulo 13 conjuntamente
Una de las principales ventajas de declararse en quiebra de forma conjunta es que resulta mucho más económico para los cónyuges con grandes deudas declararse en quiebra conjunta que hacerlo por separado. Las quiebras bajo el Capítulo 13 son más caras que las del Capítulo 7, por lo que los costos asociados serán un factor a considerar. Si ambos cónyuges tienen muchas deudas conjuntas o varias a su nombre, declararse en quiebra bajo el Capítulo 13 puede ser una excelente manera de proteger sus bienes.
Qué pasa Bancarrota de Capítulo 7?
Estas son las malas noticias. Dado que los bienes gananciales se consideran parte de la masa de la quiebra, el cónyuge deudor que se acoge al Capítulo 7 expone todos los bienes del matrimonio a la liquidación. En este caso, solemos recomendar a nuestros clientes el Capítulo 13.
Entendemos que es complicado
A Abogado de bancarrotas en Dallas, TX Puede ayudarle a proteger sus activos de la quiebra de su cónyuge y garantizar que sus mayores activos no queden expuestos a acciones adversas de los acreedores.
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