Retención de tarjeta de débito después de la quiebra
Si usted es como la mayoría de las personas, probablemente use su tarjeta de débito para muchas transacciones cotidianas, como comprar alimentos, pagar la cuenta de un restaurante y echar gasolina a su auto. Pero muchos más comerciantes están empezando a practicar la retención de cuentas bancarias para asegurarse de recibir su dinero. Para un deudor que sale de la bancarrota, con un presupuesto ajustado y un margen para cada dólar, estas retenciones pueden generar una oleada de comisiones por sobregiro.
¿Qué es una retención de tarjeta de débito? Una retención es una práctica que autoriza una cierta cantidad de dinero en una tarjeta de débito. Por ejemplo, un consumidor podría realizar una compra de $20, pero el comerciante solicita al banco una autorización de $100. El banco retiene $100 en la cuenta bancaria del consumidor, lo que impide su disponibilidad. La retención permanece vigente hasta que el comerciante liquide la transacción enviando el monto exacto de la compra o hasta que se cancele, lo que generalmente puede tardar de uno a tres días. El problema que enfrentan algunos deudores post-bancarrota es que no tienen suficiente efectivo disponible para cubrir la retención. Si el deudor solo tiene $90 en su cuenta bancaria cuando se le retiene $100, la retención podría generar cargos por sobregiro. Esto es especialmente problemático para alguien que intenta reparar su crédito después de la bancarrota.
¿Cómo puede un deudor en quiebra evitar problemas de retención de tarjetas de débito? La mejor manera de evitar este tipo de problema es pagar las compras en efectivo en lugar de con tarjeta de débito.
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