Quiebra con suspensión automática
¿Cómo ayuda la suspensión automática a quienes se declaran en quiebra?
Declararse en bancarrota puede ser una decisión intimidante. Pero, ¿sabía que existen diversas herramientas que pueden protegerle durante el proceso? De hecho, una de las herramientas más beneficiosas para quienes se declaran en bancarrota es... La suspensión automática es parte de todos los casos de bancarrota y detiene todas las acciones de cobro que pueda enfrentar por parte de acreedores o agencias de cobro de deudas.
La suspensión automática puede ser un instrumento poderoso para protegerlos de diversas cargas financieras. Si se enfrenta a un desalojo, una recuperación o una ejecución hipotecaria, a la pérdida de servicios públicos o prestaciones, o tiene problemas para hacer...
pagos de manutención infantil, la suspensión automática puede beneficiarlo a usted y a su familia en un momento de crisis financiera.
A continuación se presentan algunas formas en las que la ley de suspensión automática puede ayudarlo al presentar una solicitud. bancarrota.
- Puede detener las desconexiones de servicios públicos. Si no ha podido pagar su factura de servicios públicos, las compañías podrían amenazar con desconectarle servicios esenciales como el agua, la electricidad y el gas. Afortunadamente, la suspensión automática pospondrá estas desconexiones por un mínimo de 20 días.
- Puede que se detenga ejecución hipotecaria.
En la mayoría de los casos, la suspensión automática pospondrá los procedimientos si su hipoteca está en riesgo de ejecución hipotecaria. Sin embargo, cabe señalar que una persona debe considerar Bancarrota de Capítulo 13 si quieren conservar su casa durante el proceso de quiebra. - Podría detener el desalojo. En muchos casos, la suspensión automática evitará que los propietarios desalojen a sus inquilinos en plazos improbables. Sin embargo, es posible que encuentren escapatorias para desalojarlos a usted y a su familia antes. Si bien la suspensión automática puede posponer el desalojo unos días o semanas, es importante hablar con un abogado especializado en bancarrotas con experiencia para analizar su situación de inmediato.
- Podría ser posible detener el cobro de pagos excesivos de beneficios públicos. Si recibió pagos en exceso debido a sus beneficios públicos, una agencia generalmente tendría derecho a cobrar estos pagos en exceso de sus cheques.
Sin embargo, la ley de suspensión automática puede impedir estos cobros. - Es posible que se puedan detener los embargos de salario. Al declararse en bancarrota, la ley de suspensión automática impide que las agencias de cobranza retengan parte alguna de su salario. Sin embargo, esto puede excluir los salarios que puedan ser confiscados para cumplir con sentencias judiciales.
La suspensión automática: cómo detiene a los acreedores en la quiebra
La suspensión automática impide que los acreedores inicien procesos de cobro contra un deudor tras la declaración de quiebra. En la mayoría de los casos, detiene o suspende temporalmente la actividad de cobro, lo que le da más tiempo para gestionar sus finanzas. Esta medida puede ser contundente contra quienes corren el riesgo de ser desalojados. ejecución hipotecaria , la desconexión de servicios públicos e incluso puede afectar el embargo de salario.
La suspensión automática es como un obstáculo para los acreedores y las agencias de cobranza. Si se enfrenta a una desconexión de servicios públicos, puede evitar que se le desconecte el servicio durante un par de semanas. Si se enfrenta a una ejecución hipotecaria, la suspensión retrasa temporalmente los procedimientos. Si bien el prestamista puede eventualmente proceder, Bancarrota del Capítulo 13 ofrece a los propietarios una posibilidad probable de conservar su vivienda bajo un plan de pago acordado.
La suspensión automática puede detener temporalmente el cobro en situaciones como el pago excesivo de prestaciones públicas y el desalojo. En algunos casos, un acreedor puede intentar evadir la suspensión solicitando al juez que autorice ciertas actividades de cobro. En ciertas situaciones de cobro de impuestos, la suspensión suele evitar gravámenes o embargos de bienes por parte del IRS. Si adeuda manutención infantil o conyugal, la suspensión puede no ser tan efectiva, pero tiene la oportunidad de liquidar otras deudas y de gestionar el pago de la manutención.
La suspensión automática ha ayudado a muchos deudores, dándoles tiempo para resolver su situación con su representante legal. Cualquier duda o inquietud debe consultarse con un abogado especializado en bancarrotas.
Deudor en quiebra: tenga cuidado con los infractores de la suspensión automática
Cuando un deudor se declara en bancarrota, se supone que los acreedores a quienes les debe dinero deben dejar de intentar cobrar. Pero, como habrá adivinado, eso no siempre sucede. A veces, el acreedor en un caso de bancarrota se arriesga e intenta sacarle dinero al deudor incluso después de que este se haya declarado en bancarrota. Algunos deudores que no comprenden el proceso de bancarrota o que se sienten abrumados por pasar por él sin un abogado especializado en bancarrotas, terminan pagando a un acreedor.
Esto es lamentable, ya que a veces los pagos realizados por el deudor pueden afectar gravemente su ya frágil situación financiera. Y aunque la ley establece que los acreedores que incumplen la suspensión automática deben ser sancionados, el castigo impuesto a los infractores es leve o inexistente, ya que los deudores a menudo desconocen lo sucedido y no presentan una queja.
Cómo evitar las trampas de los infractores automáticos de la quiebra estatal:
- Un deudor no está obligado a realizar pagos a sus acreedores una vez que se declara en quiebra. Incluso si el acreedor lo llama y lo amenaza, este no está obligado a realizar pagos después de declararse en quiebra.
- El acreedor no puede simplemente embargar ninguna de sus propiedades sin una orden judicial después de que se haya declarado en bancarrota. Esto significa que, incluso si no pagó su hipoteca, una vez que se declare en bancarrota, el prestamista hipotecario debe obtener permiso del tribunal de bancarrota si desea presentar una ejecución hipotecaria. Incluso en ese caso, es posible que no pueda presentar una ejecución hipotecaria si usted presenta un plan viable para pagar su hipoteca morosa y conservar su vivienda durante la bancarrota.
- Si un acreedor viola la suspensión automática después de declararse en quiebra, debe informarle por escrito que, de hecho, se declaró en quiebra y que no debe ser contactado. Puede informarle verbalmente; pero también puede enviar una carta por si necesita presentar esta evidencia ante el tribunal de quiebras si no cesa en su comportamiento ilegal. El tribunal de quiebras examinará la debida diligencia del deudor para informar al acreedor de su quiebra antes de que este esté dispuesto a conceder una indemnización por daños y perjuicios.
¿Pueden los acreedores evitar una suspensión automática?
Cuando un deudor presenta una demanda Capítulo 7 or Bancarrota del Capítulo 13 Recibirá la protección de una suspensión automática. Esta suspensión impide que los acreedores emprendan acciones de cobro contra el deudor en quiebra y también les prohíbe llamar, escribir, emitir una orden de embargo de salario, embargar la cuenta bancaria o los bienes del deudor, presentar una demanda o solicitar la ejecución hipotecaria de su vivienda. Sin embargo, existen circunstancias en las que un acreedor solicitará una exención de la suspensión automática.
- Un acreedor solicitará la suspensión automática de la quiebra si el deudor no cuenta con suficiente capital en el bien garantizado o si este no ha sido debidamente asegurado. Esto suele ocurrir en el caso de vehículos e inmuebles. Por ejemplo, si tiene un vehículo financiado durante la quiebra y no lo asegura, el acreedor podría solicitar la suspensión automática debido a la falta de seguro del vehículo.
- Un acreedor puede solicitar la suspensión automática de la quiebra si considera que otro tribunal está mejor capacitado para gestionar los asuntos legales del caso. Esto es más común cuando se lleva a cabo un proceso de divorcio durante la quiebra.
- Un acreedor puede buscar alivio de la suspensión automática específicamente en el Capítulo 13 de bancarrota antes de la confirmación si cree que no recibirá un pago suficiente de una deuda.
Si un acreedor obtiene una exención de la suspensión automática, podrá continuar sus gestiones de cobro contra el deudor como si este nunca se hubiera declarado en bancarrota. Sin embargo, es importante entender que el hecho de que un acreedor solicite una exención de la suspensión automática no significa que el juez de bancarrotas la conceda. Debe demostrar que dicha exención está justificada. Si un acreedor solicita una exención de la suspensión automática durante su caso de bancarrota, colabore con su abogado especializado en bancarrotas para impugnar la solicitud de exención del acreedor.
¿La suspensión automática de la quiebra detiene el cobro de préstamos estudiantiles?
Si tiene una deuda por préstamos estudiantiles que está siendo perseguida por el acreedor cuando usted declararse en bancarrotaLos esfuerzos de cobro se detienen debido a la suspensión automática. Esto también frena los intentos de cobro mediante embargos bancarios y de salario. Esto puede dar tiempo a los deudores para determinar cómo pagar sus obligaciones crediticias si no logran la exoneración.
La prueba de Brunner
Se ha dicho que es imposible eliminar o exonerar la deuda de préstamos estudiantiles mediante la bancarrota. Existen requisitos determinados mediante la prueba de Brunner para determinar si usted califica. Hay deudores
que realmente cumplen los requisitos, pero no se molestan en preguntar sobre ellos. Puede ser poco común, pero es posible, pero no lo sabrás con certeza a menos que consultes con tu abogado.
La Prueba Brunner analiza aspectos como su capacidad de pago, su situación financiera actual y si ha tenido buena fe al realizar los pagos. Debe demostrar que realizar los pagos de la deuda le dificulta cubrir sus necesidades básicas.
¿Cuándo entra en vigor la suspensión automática?
El La bancarrota entra en vigor inmediatamente después de presentar su solicitud. Los acreedores, incluyendo aquellos a quienes les debe pagos de préstamos estudiantiles, deben detener las acciones de cobro en su contra. Mientras su caso esté pendiente, no podrán seguir intentando cobrarle. Si no logra obtener la condonación de su deuda por préstamos estudiantiles, una vez finalizado su caso, podría seguir siendo responsable del saldo adeudado. Otras deudas sin garantía podrían ser elegibles para su eliminación, lo que le facilitará el pago de sus préstamos estudiantiles.
¿Tiene más preguntas sobre bancarrota y préstamos estudiantiles?
Si tiene alguna pregunta que le gustaría responder sobre bancarrota y préstamos estudiantiles, no dude en contactarnos. nos da una llamada.
La quiebra ofrece una protección limitada de suspensión automática para los cosignatarios
¿Tiene una deuda que ha sido avalada por un familiar o amigo? Si se declara en bancarrota, existe cierta protección limitada para ese avalista mediante la suspensión automática; sin embargo, esta es solo temporal. Los deudores que se declaran en bancarrota bajo el Capítulo 7 o el Capítulo 13 gozan de la protección total de la suspensión automática durante el proceso y no pueden ser demandados por los acreedores para el pago de una deuda que haya sido liquidada. Sin embargo, si su deuda fue avalada por otra persona, el acreedor podrá demandar a ese avalista para el pago después de que el caso de bancarrota se cierre o se liquide, y en algunos casos, podrán demandar al avalista para el pago mientras el proceso de bancarrota esté en curso.
Si un deudor en bancarrota del Capítulo 13 tiene una deuda de "consumidor" avalada, el acreedor tiene prohibido temporalmente reclamar al otro deudor el pago de dicha deuda. Esta ley de bancarrota se implementó para evitar que los acreedores ejerzan presión indirecta sobre el deudor en bancarrota. Sin embargo, la realidad es que esto solo retrasará la acción de cobro contra el avalista. Si el plan de bancarrota del Capítulo 13 del deudor no permite el pago total de la deuda avalada, el acreedor puede solicitar al tribunal de bancarrotas permiso para reclamar al avalista el pago de la deuda. Lo más probable es que se le otorgue el permiso. Para los deudores que estén considerando la bancarrota y tengan deuda avalada, por favor, tómense el tiempo para hablar sobre su bancarrota con el avalista. Es mejor ser honesto y directo sobre su situación financiera. Incluso si se enojan por la quiebra, usted tiene más posibilidades de salvar su relación con el co-firmante si es honesto y evita permitir que las ramificaciones de la quiebra sean una sorpresa.
Excepciones a una suspensión automática
Una suspensión automática entra en vigor en el momento en que presenta su solicitud de quiebra. Esto puede parecer un gran alivio: por fin, esas llamadas insistentes terminarán y no tendrá que preocuparse por el embargo o la ejecución hipotecaria de sus bienes, al menos por un tiempo. Sin embargo, hay algunas deudas que no están sujetas a la suspensión automática, así que es mejor saber cuáles son antes de que le sorprenda su persistencia.
- Desalojos. Si su arrendador ya ha iniciado el proceso de desalojo, podría ser demasiado tarde para evitarlo con una suspensión automática. En algunos casos, puede detener el desalojo, pero debe hablar con su abogado especializado en bancarrotas inmediatamente, antes de que el arrendador presente cualquier documentación.
- Proceso Penal. Si ha cometido un delito o se le acusa de él, una suspensión automática no le impedirá ir a juicio ni nada de lo que venga después.
- Préstamos para planes de jubilación. Si solicitó un préstamo con cargo a una cuenta IRA, cualquier pago que se deduzca automáticamente de su nómina se seguirá deduciendo.
- Pagos de manutención. Ya sea manutención infantil, pensión alimenticia o cualquier otra orden judicial, los pagos continuarán después de una suspensión automática.
- Paternidad y divorcio. Una suspensión automática no afectará las pruebas de paternidad ni los procedimientos de divorcio. La única circunstancia en la que un divorcio puede verse aplazado por una suspensión automática es si hay bienes que deben dividirse.
Puede haber otras excepciones a la suspensión automática que se apliquen a su situación, por lo que su mejor opción es hablar con un abogado especializado en bancarrotas.
La quiebra otorga una suspensión automática del pago porque el plan de pago no es viable
En un reciente Bancarrota del Capítulo 13 plan, el síndico de la quiebra dictaminó que se le concedería al acreedor (el solicitante) alivio de la suspensión automática porque los deudores no podían ofrecer protección adecuada.
El 17 de agosto de 2005, Michael E. Redden, Jr. firmó un pagaré, pagadero al Solicitante, por el capital original de $152,000 (el “Pagaré de la Vivienda”). El Pagaré de la Vivienda preveía pagos mensuales de $999.01, con un pago final con vencimiento el 17 de agosto de 2010. (Anexo 1 del Solicitante).¹ El Pagaré de la Vivienda está garantizado por una escritura de fideicomiso que cubre una vivienda ubicada en el Lote 2, Manzana 1, de Cannon Acres, una subdivisión del Condado de Harris, Texas. (Anexo 2 del Solicitante).
El 4 de mayo de 2006, Michael E. Redden, Jr. firmó un segundo pagaré, pagadero al Solicitante, por el capital original de $32,000 (el "Pagaré del Lote"). El Pagaré del Lote preveía pagos mensuales de $392.66, con un pago final el 4 de mayo de 2011. (Anexo 3 del Solicitante).² El Pagaré del Lote está garantizado por una escritura de fideicomiso que cubre un terreno sin urbanizar ubicado en el Lote 1, Manzana 1, de Cannon Acres, contiguo a la vivienda que garantiza el pagaré del 17 de agosto de 2005. (Anexo 4 del Solicitante).
¿Qué es la protección adecuada en caso de quiebra? Básicamente, la protección adecuada se da cuando el deudor puede proteger la participación del acreedor en la propiedad que garantiza una deuda, ya sea porque posee capital propio o porque está realizando algún tipo de pago. En este caso particular, la propiedad de los deudores en quiebra estaba inundada de diversos gravámenes que no dejaban margen de capital, y no pudieron confirmar su plan de pago porque el síndico no lo consideró viable. Finalmente, el síndico dictaminó que el acreedor podía beneficiarse de la suspensión automática, ya que de otro modo no recibiría el pago y no tenía sentido permitir que los deudores conservaran la propiedad que garantizaba la deuda pendiente.
La falta de registro de la cesión impide la suspensión automática de la quiebra
En el reciente caso de bancarrota del Capítulo 13 de un deudor cuya casa fue objeto de una ejecución hipotecaria, el tribunal de bancarrotas se negó a levantar la suspensión automática que impedía al acreedor tomar posesión de la casa.
US Bank National Association (“US Bank”), fiduciario de los certificados respaldados por activos de préstamos hipotecarios C-BASS, serie 2006-CB2, ejecutó extrajudicialmente la hipoteca de la residencia del deudor Eleazar Salazar (“Salazar”), ejerciendo el poder de venta previsto en la escritura de fideicomiso. Al momento de la ejecución, US Bank no figuraba como beneficiario original registrado y no había registrado una cesión de la escritura de fideicomiso que le transmitiera un derecho sobre ella.
Tras la ejecución hipotecaria, se presentaron dos demandas ante un tribunal estatal: Salazar presentó una demanda para invalidar la venta de la ejecución hipotecaria y reclamar daños y perjuicios contra US Bank y otras partes, y US Bank presentó una demanda para recuperar la posesión de la residencia mediante una acción de desalojo ilícito contra Salazar. La demanda por desalojo ilícito estaba a punto de ir a juicio cuando Salazar se declaró en bancarrota bajo el Capítulo 13.
Finalmente, el tribunal de quiebras dictaminó que sería menos perjudicial para ambas partes mantener la suspensión automática, ya que el proceso de ejecución hipotecaria presentaba deficiencias debido a la falta de registro de la cesión. El tribunal decidió revisar el plan de bancarrota del Capítulo 13 del deudor para determinar si era viable y si este podía brindar protección adecuada a la propiedad mientras pagaba la deuda. Si se determina que la ejecución hipotecaria fue ilegal, el prestamista podría verse obligado a aceptar un plan de pago de bancarrota del Capítulo 13 a pesar de sus objeciones.
Se levanta la suspensión automática a pesar de los argumentos de los deudores sobre la ubicación de la demanda
En el caso de la quiebra de Jim's Maintenance & Sons, Inc. y Jim's Commercial Cleaning Ltd., el tribunal de quiebras resolvió levantar la suspensión automática de la quiebra de Target Corporation, lo que permitió al acreedor interponer demandas contra los deudores tanto en Texas como en Oklahoma. Los deudores argumentaron que levantar la suspensión automática de la quiebra para ambas demandas les impondría una carga injusta, ya que no contaban con un abogado dispuesto a viajar a Texas para representarlos.
Los detalles del caso de quiebra:
En el año 2000, Target Corporation celebró contratos con Jim's Maintenance & Son's Inc. y Jim's Commercial Cleaning Ltd. (en conjunto, "Jim's Maintenance" o "los deudores") en los que Jim's Maintenance se comprometió a prestar servicios de limpieza a Target en ciertas tiendas. Target finalizó su relación con Jim's Maintenance en mayo de 2006. Ese mismo año, exempleados de Jim's Maintenance interpusieron dos demandas por separado contra la empresa y Target en el Distrito Sur de Texas ("caso Fuentes") y el Distrito Oeste de Texas ("caso Iztep"). Los exempleados alegaron que Jim's Maintenance y Target eran responsables de no pagar las horas extras ni el salario mínimo, de conformidad con la Ley de Normas Laborales Justas.
Posteriormente, Target presentó demandas cruzadas contra Jim's Maintenance por incumplimiento de contrato y otras reclamaciones en ambos casos de Texas. En mayo de 2008, Jim's Maintenance se declaró en quiebra y entró en vigor una suspensión automática de todos los litigios contra los deudores en virtud del Título 11 del Código de los Estados Unidos, artículo 362(a). Tras declararse en quiebra, Jim's Maintenance interpuso una demanda civil contra Target en un tribunal estatal de Oklahoma, que posteriormente fue trasladada a un tribunal federal del Distrito Oeste de Oklahoma ("el litigio de Oklahoma"). Posteriormente, Target solicitó al tribunal de quiebras la suspensión automática para poder continuar litigando sus demandas cruzadas en los casos de Texas y presentar contrademandas comparables en el litigio de Oklahoma. En febrero de 2009, el tribunal de quiebras levantó la suspensión automática.
Los deudores apelaron la decisión del tribunal de quiebras, argumentando que el caso de Texas debía seguir estando sujeto a la suspensión automática debido a su incapacidad para costear una representación legal. El tribunal de quiebras falló en su contra, indicando que levantarían la suspensión automática en ambos casos y que los deudores podrían solicitar que el caso de Texas se trasladara a Oklahoma. El tribunal también señaló que los deudores nunca argumentaron en contra de la validez de levantar la suspensión automática, solo que la ubicación de la segunda demanda les supondría una carga excesiva.
Cómo funciona una suspensión automática de quiebra para usted
Cuando un deudor se declara en quiebra, el primer alivio que recibe es una suspensión automática. Esta suspensión impide a los acreedores ejecutar sus obligaciones, protegiendo así sus bienes, incluyendo propiedades y salarios, de la incautación mientras se tramita el proceso de quiebra.
La suspensión automática de la quiebra prohíbe a los acreedores llamar al domicilio o al trabajo del deudor. También prohíbe a los acreedores y a sus abogados enviar cartas al deudor; pero, lo más importante, detiene cualquier demanda y embargo de salario contra el deudor. Incluso si un acreedor ya ha obtenido una sentencia contra el deudor, ya no podrá cobrarla después de que se haya implementado la suspensión automática. El acreedor también debe detener cualquier embargo de salario o embargo de cuenta bancaria ya vigente contra el deudor.
Si el acreedor no cumple con la suspensión automática de la quiebra, el tribunal de quiebras podría multarlo o sancionarlo. Las sanciones podrían incluir daños y perjuicios económicos y honorarios de abogados para el deudor.
Cuándo llamar a Allmand Law Firm, PLLC
La bancarrota no siempre tiene que ser un proceso intimidante. De hecho, para algunos, la bancarrota podría ser la mejor opción para salir de una situación complicada. Por esta razón, es importante hablar con un abogado especializado en bancarrotas.
En Dallas, para asegurarnos de que su situación se analice detalladamente. Con herramientas como la suspensión automática, la bancarrota puede ser una forma útil de mantener una situación cómoda para usted y su familia.
